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TIEFENBACH磁性傳感器IK509K215E發展階段

  • 更新時間:  2020-07-09
  • 產品型號:  WK008K224
  • 簡單描述
  • TIEFENBACH磁性傳感器IK509K215E發展階段
    惠言達歐洲進口工控配件 原裝 極速報價
    公司歷史:惠言達于2019成立,9年備件銷售積累,勵志成為國內“零出錯率“歐洲工業備品備件供應商。
    公司模式:德國*,為客戶節約了成本,提高了采購效率。提供原裝。
    航班周期:每天有航班,保證貨物時效。
    售后服務:客服,返修集中操作,完善的售后系統。
詳細介紹

 南京惠言達電氣有限公司成立于2019年,座落在南京六合市商圈。9年備件銷售積累,公司主要經營歐、美等國的閥門、過濾設備、編碼器、傳感器、儀器儀表、及各種自動化產品,公司全力貫徹“以質優價廉的產品和完善到位的技術服務客戶”的經營宗旨,服務于國內的流體控制和自動化控制領域。節省了中間環節的流轉費用,能夠把更優惠的價格提供給用戶。通過發展我司已經自動化設備和備件供應商,主營產品廣泛應用于冶金、造紙、礦山、石化、能源、集裝箱碼頭、汽車、水利、市政工程及環保以及各類軍事、航空航天、科研等領域。
圖片可能與實物存在差異,訂貨前請聯系本司確認

TIEFENBACH磁性傳感器IK509K215E發展階段

EUCHNER 開關 MGB-L2HE-ARA-R-121191

M+C 泵 N9KP18 230V 50HZ 120VA

SOMMER 緩沖器 M25X1.5H/99

LEONARD 備件 GSW 100E-04 EGA 400.5

MTS 傳感器 RHM0310MK051S1G9100

LEINE+LINDE 編碼器 861007456-4096 編碼器

HARTING 壓針 09 33 000 6105

MOOG 備件 D661-4303E/G75JOCA6VSX2HA

DANIELI 備件 EBR40    P/N511200021

MURR 備件 85625/MKN0,1-230/9.5-15

FIMI 彈簧 G20-051

EMG 線性位置傳感器 KLW225.012

RAUTE PRECISION 壓力傳感器 BA5-500kg-C3 Vmin=0.010Kg

NSD 電器件 Y2KM-MOD

MOOG 備件 D663-Z4307K

duct-owire 螺拉操作手柄 LseriesL-4S

REXROTH 氣動電磁閥 5811170540 氣缸:16bar 13w17

HAM-LET 特三通氣動閥 HMB21-4VKLCLC-GF4

WOHNER 備件 01618

GE 卡件 369B1841G0130

SCHUNK 備件 0320525

PILZ 安全繼電器 PNOZ s7 C 24VDC 4 n/o 1

Imaginant 連線 PELT-UP-CBL450

TIEFENBACH 接近開關 WK177L115

KNOLL 濾袋 DFG005PP23R

E+H 靜壓式液位變送器 DB102-D1FE4202   0-900mm

BALLUFF 總線模板 BNI PBS-202-001-Z001

FIMI 彈簧 V20-064

LAP 激光發射器 LAP UL-XL-Z4 SN:953274-005

BARKSDALE 壓力傳感器 DAT-M150SS0401-388  DC250V/0.4A  AC480V/3A  K310846/001  +0.52~+10.5Bar

SIC 電機 I81打標機電機 小的

REXROTH 電機 MKD071B-061-KG1-KN SN:MKD071-2MB1B MNR:R911260468

HBM 扭矩傳感器 T22/100NM

VACON 變頻器 NXS00875G2H0SSSA1A2C3

HEIDENHAIN 備件 348249-01

IFM 備件 IIS206/IIKCO15BASKG/M/US(M30*1.5)

HARTING 信號插線頭 19 30 006 1540

KUBLER 葉片編碼器 8.5863.3020.G223.S030.K005-A

HYDAC 備件 S610-70-00/G1 3366762

ECKARDT 定位器 SRI986-CIDS7EAANA

KISTLER 力數據線 KSM313720-20

ROTELMANN 高壓球閥 101148DN25PN400

BALUFF 開關 BNS819-B03-D12-61-12-3B

HYDAC 備件 DF BN/HC 330 T L 10 D 1.0 /-L24

KUBLER 編碼器 8.9080.1832.3001

NORELEM 備件 KONUS NLM 06251-10

DRAGER Drager  Sensor NH3HC 6809645

FERRAZ 速熔 6.9URB000D08V080(W330023)

FLENDER 彈性體 N-EUPEX 200 2LC0101-OWAOO-OAAO

SAMSON 氣動調節閥 241-7/3730-DN65-40-240

COAX 閥 523387

KUBLER 編碼器 8.5824.0822.5000.5089

P+F 接近開關 NBN8-18GM40-Z0

MOOG 閥 D662-4010

SCHUNK 氣缸 PWG 170-F Nr.30029569

NORGREN 安全閥 T61B2 R1/4”5-10BAR

SIEMENS 雷達料位計 7ML5440-1HA00-0AA2

BERTHOLD 連續性料位計接收器擴展單元 ID51574

JACOB 聯軸器 KM-600

HYDAC 濾芯 0660D00SBH4HC

MTS 傳感器 RHV0150MK011S2G6100

SCHENCK 稱重傳感器 RTB-10

EXTECH 電壓測試儀 VT30

PHOENIX 備件 1507764 SACC-M12MSB-5CON-PG9 SH AU

INTERAPP 調節閥 057919.Series:812.511-L1-SLK

KAWASAKI 電磁閥 KWC-205 量程:0.15~0.8MPa  線圈:YPC 220VAC 6VA 25mA

TWIFLEX 消聲器 PP16G1A Part 6G1A49+

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

HYDAC 壓力開關 EDS-344-3-016-000

HEIDENHAIN 長度計 329351-02

WYLER 十字水平儀 Kreuzwasserwaag Nr.03890415 +83797714(調試費)

HYDAC 蓄能器 SB330-20A1/112A9-330A

MOOG SERVO VALVE 072-1102-6-S09KOFM4NBH

WURTH 鉆頭 628210

WURTH 鉆頭 628120

REXROTH 動力電纜 RKL4305/009.0m

KSB 單向閥 BOA-RVK DN125

EMG 伺服閥放大模組 EVB03   伺服閥放大模組

E+H 傳感器 CLS15D-B1A1

HYDAC 濾芯 1320D010BN3HC

SIEMENS 備件 3WN6281-0FB58-3MK1

MTS 位移傳感器 RHM1860MP301S3B6105

BARKSDALE 液位開關感應棒 0303-031

LEINE+LINDE 編碼器 861900220-1024

HUBNER 編碼器 HOG9DN1250I SerNr:1526177

PHOENIX 端子 UK5-HESILED24

HYFRA 變壓器 400/24V DC 160VA +/- 5% Nr.12570

BAR 氣動執行閥 PKN-1/0-025-C-AS006-08 30010019 接口尺寸:PN40

PHOENIX 備件 1655687 VS-15-T-20-1-S-A

ATB 電機 AFV63/4A-11 380V 0.09KW 0.4A  1410R/MIN

BEE 球閥 KSL75DN65PN16B   L=170mm

HYDAC 過濾器 DFDK W/HC 240QAF 100D 1.1/-L24

P+F` 光電開關 ML5-8-400/32/115

LENORD+BAUER 備件 GEL8230Y008

NORELEM 備件 GRIFF 06946-200083

SED 隔膜閥 186.12.1.1.50.1.S+024.91.001

AEG 接觸器 GCN-150 AC380V

PROCESSSYSTEMS INC. 多級泵 系列號:Y01-WN-47026-2,型號:2-10W-220

DRAGER Universal Mounting kit for P3000/7000 SC08247

MTS 磁壞 201542-2

BARDELLO 備件 BE110/5

MTS 傳感器 RHV0150MK011S2G6100

UNIVER 備件 CP-101

SPOERLE ELECTRONIC 備件 R141 237

MTS 傳感器 RHM2040MP151S3B2105

NORIS 雙線圈反饋電位器 DWA70-A 3405309001 EA 2

HOERBIGER 閥 VPDBVE32E

HUMPHREY 備件 P7054-1-5  24V DC 120805

DRAGER Regard 3900/3910/3920 PSU 4 Channel 4208745

ARELCO 氧分析儀傳感器 ARCB310+,SN 21151

LAND 高溫計電源模塊 LMG-M 1111-0

CARLSTAHL 鋼絲繩 99004569

WEFORMA 液壓緩沖器 W-M14X1-YRJ

MTS SENSOR RFM0540MP151S1G6100

TURCK 備件 TN-Q80-H1147

MAGNEMAG 輸出模塊 OPC4-1

MOOG 放大板 G123-825-001

DRAGER Regard 3900/3910 Repeat 4-20mA Board 4208797

HYDAC 插座 ZBE03

SONTHEIMER 主控開關 NLT40/3E 6.632.450.0 33U Nr.LT-FH7-001

HEPCO 線性導軌 TNS25-1791-2AK

DRESSER 電磁閥 8316G064 220VDC

EBG 電阻 UXP600-22R

PHOENIX 端子 USLKG50

HARTING 連接器 10E-M-S 09330102601

TWK 編碼器 CRD65-4096G4096C2Z35

HUNBER 備件 H0G9D400I

MEGATRON 電位器 XKZA15 4K7-TC+

BETA 壓力開關 W3-P808H-S2N-S2-M1-J-X1

SCHUNK 旋轉氣缸 SRH+20-S-M8;359446

TITAN 連接線 130003-206 15m

IFM 壓力開關 PN3020-40MPA

IVO 編碼器 GXMMW.Z41N

HBM 電纜 3-3301.0158

HEIDENHAIN 光柵尺初級過濾器 337147-01

HEINRICHS 渦街流量計 DVH-V-1H5S-RL2S0-H DN100(D108)  PN16 0~150m3/h 分體式 精度0.2級 輸出4~20mA帶HART協議

PHOENIX 單向開關 TMC1F110042A

P+F 光電開關 RL39-8-2000/32/40A/82A/116

MTS 備件 ERM0300MD341A01

HARTING 連接器 24E-F-S 093302452701

TECFLUID 金屬浮子流量計 SC-250 DN50 PN40 O-250Nm3/h 介質:壓縮空氣溫度:200℃

HYDAC 壓差開關 VD5D.0/LED 01/11

SIEMENS 備件 6FX8002-5CS01-1BH0

TITAN 耦合繼電器 130003-252 24VDC/1W

HUMPHREY 備件 KALAMA700.M1.49003

ROTELMANN 高壓球閥 104508 (DN50 400bar)

CARL REHFUSS 減速器 SM051HF-IEC80C

REFLEX 保壓裝置 Variomat VF 2000

MHA ZENTGRAF 變壓器 GTN-300-24-5

SCHUNK 卡爪 0371093 PGN-plus 64-2-AS

DANAHER 驅動器 00730453322

FINDER 繼電器 40.52

Vivax-Metrotech 氧氣檢測儀 GSM NO:07050905/N

BUHLER 備件 MDW-3-400+E04+M01

DRAGER Polytron 3000 NH3HC300ppm 8316638

SCHUNK 備件 TENDO SDF-KS JIS BT40 D32 L1=83

Fotoelektrik Pauly Light barrier switch type no.pv1038 / 2,24vdc/r/fx/i,nr. 312051   Part No:PV1038

BENDER 附件 AGH150W-4

TITAN 電磁線圈 130003-621 24VDC

MTS 位移傳感器 RHM0050MP021S2G1100

TRS 凸輪控制模塊 MDIO16

MARATHON 接觸器 EPBAD45

STEIMEL 泵 SF 2/13 RD-VLFM

E+H 備件 PMP5076TAA1CAHOPA

TWK 備件 IW254/064-0.5-A24

BUEHLER 流量計 DK32     4937102

PARKER 驅動器 SLVD5ND(含程序)

HEIDENHAIN 光柵尺次級過濾器 337148-01

PHOENIX 端子 ST 10-PE

BUSAK+SHAMBAN O型密封圈 OR5004200-V80G1

REXTOTH 泵 A4VSO180DR/30R-PPB13N00

KOPFLEX 備件 YA290/401/YA290*401 D=1180 L0=815總長

PHOENIX 備件 1696963 SAC-4P-M12FS/25.0-PVC

MADLER 備件 14000100

WURTH 防油手套 0899430

SUNX 光電開關 SUNX VF-M10

KSB 調節閥 BOA-Control IMS DN150

SCHUNK 備件 0307109

TRELLEBORG 電器件 01-459-03090 Kolbendichtung DMK-MR 50*39*4 Bronze NBR

CLIPPARD 備件 SCPV-1-3

HEMOMATIK 液位開關 HMFB-00+1

NORGREN 線性氣缸 M/46063/1200

KFG 液位計 KA-10462/6

AUTONICS 奧托尼克斯 TK4S-14SN

HYDAC 物位計 ENS3216-3-0520-000-K

FSG 備件 TYP:PW 70A

SEMPRESS 消聲器 消聲器 GD3N G 3/8;185530

EMG 模組 EVB 03

DOMINO 油墨 IR-270BKA PRINTING INK

KSB 截止閥 BOAX-SF DN250

TITAN 電磁線圈 130003-625 24VDC

TWIFLEX 剎車片 7080118-Z 0513

LISMAR 模塊 MK6.X 61.0040.0

DANAHER 電機 DBL3N00300-0R2-000-S40

HARTING 插頭配件 09300101521

ELCIS 編碼器 I/38ZE8-2000-5-BZ   9207005

ENTRELEC 電流變送器 M/4384/C/L-LED-WHITE 48V AC-DC/BC//

VAHLE 集電器 168092

HARTING 備件 09 33 006 2616

VACON 變頻器 NXS00385G2H1SSSA1A2C3

HYDAC 備件 2104346

PHOENIX 備件 2732884 IBS IP 400 ME-ELR R-3A DI4

T+R 編碼器 CEW58M-000 SN.00017000 

JHUBNER 編碼器 FGH 4KK 8192-90G-NG-L2/20P SN:439666

MTS 傳感器 RHM0310MP051C101221

NORELEM 備件 FLACHSPANNHEBEL NLM 06400-2102-25

BOLIMO 比例閥 TYPE H764 DN65

RITTAL 盤柜空調 SK3304100

SMC 止動氣缸 RSDQA40-30DD-A73

GRUNDFOS 離心泵+電機 MG71B 230/400-2 B-F

MTS 位移傳感器 RHM1500MP10AS3B6105

EMG 控制板 BMI2-11.1

LeineLinde 編碼器 861900310

LEINE+LINDE 編碼器 RSA608 序列號549850-01

KOBOLD 流量計 GSGCW15A A00459

ANDRITZ AG 彈簧 D10-22-3116

AVS 閥 70 400FB-S1-50CVALBIA85-DA-F0717SB-1200

PILZ 備件 PZE 3 V22 230 V AC NO.474218

DELTA 激光測距儀 FT1507JC DC24V L=5m 4-20mA

REXROTH 氣缸 S93140SR-NO F12/10-27-10-G1/4

EXTECH 風速儀 AN300

EUCHNER 安全門開關 CET3-AR-CRA-AH-50X-SG-109401

HYDAC 皮囊 Blase 50L*M501.5/VG5 NBR20/P460

BECKHOFF 操作器 6CP6232-0002-0000

COLUMBUS McKINNON 螺拉電動葫蘆 F2RATEDLOAD:1/2ton

VICKERS 備件 E6021B4C10

MTS 傳感器 RHM0050MD701S2B6101

SENSTRONIC 備件 REPLOGANT8G

PAULY 開關 Yv/R26/2 NR 808188

HEIDENHAIN 連接線 Id.Nr.310573-03

PENTA 率電阻 KBCC-225R,0.006Ω"  Motor:0.5HP -240VA/200VF 2.65A/0.2F

PHOENIX 備件 2985688 IB IL 24 PSDI 8-PAC

PHOENIX 端子 UK5-HESILA250

VIBTEC 震動電機 MVS1 3100-S90

TAPFLO 備件 T100PET-7PV8VV11S

KISTLER 編碼器線 KSM036459-20

HIMA 備件 BS41/51+V5.0-5(9406) CRC:54F2

WEIR 逆止門氣缸維修包 54423-A-309.310.311.312.314

HEMOMATIK 開關 HMDHI-T   T=70°c  L=150

ENTEK 雙通道軸位移監視表 C6682 -1-+1mv

VAT 蝶閥 61238-PEGG-0001

KUHNKE 備件 68 030 01   ED  24VDC  NW1.6  3.0W

GRACEPORT 備件 R-3W-KB-L

PHOENIX 備件 1696963 SAC-4P-M12FS/15.0-PVC

BAUMER 編碼器 GXMMW.A203P32

INDUCODER 編碼器 EDH 76-6-125000-30-P-SC12/WE27mm/HG10

TRELLEBORG 電器件 01-459-03140 Abstreifer PUS 40*48*7

COAX 閥 540788

PHOENIX CONTACT 端子排 UKH50

PHOENIX CONTACT 附件 1542994

RTK 液位變送器 NI1342L(500mm) 4~20mA DN1"BSP PN40

MOOG Valve SERVO D791-4056 (S10JOQA6VSX2-A)315kg/cm2

HYDAC 傳感器 EDS346-1-600-000

LEGRAND FUSE 10*38 2A GG  500V REF:13302

WORNER 阻擋器 DBSS06-10-08-EW

STALKER PUMPS 水洗泵 STALKERPUMPS6540250

PHOENIX 備件 2861331 IB IL 24 PWR IN-PAC

ILME 航空插頭母針 CCFD0.5 鋁合金

AMTEC 左旋液壓螺母 M80X2

ASM 編碼器 WS10-250-420A-L10-SB0-D8

DANLY 扁簧 SPRING.0.750X1.00-RED-HVY-DUTYMAXIMUMLIFESPRINGS9-1204-26

HYDAC 濾芯 K1S200-T 介質:乳化液

HEIDENHAIN connector 309777-10

MTS 傳感器 RHM4050MP101S3B2105

ROTELMANN 高壓球閥 101147 DN20PN400

LISMAR 接口板 P0025

EATON 備件 C25GNY8 110V

HYDAC 濾芯 0140D005BN4HC

SAI 備件 M1A 200 OR

PHOENIX 甲醛MCC房用繼電器 PSR-ESA2-B

SAACKE 控制器 F-OSA

KSB 截止閥 BOAX-SF DN125

HYDAC 電磁閥 閥體型號:40/12 WSM 06020W 01-C-V 線圈型號:915142

MURR 線圈 7000-18021-6260150

EPCOS 反應器 B44066D5050I400

E+H 廢水貯存池 FMU30-AAHEAAGGF

PHOENIX 端子 UKK 5

FISCHER 備件 DE3804M0000K06YWD0384

GEMS 開關 PS61-50-4MSZ-B-SP-FS1200PSIF

REXROTH 動力電纜 RKL4302/054.0

HEPCO 直線導軌 TNS25-B1500.2-2AK

KSB 有旋轉手柄的閥瓣 BOAX-SF DN125

NDC 激光頭 649.2.660.2.11.03

KAYABA 減壓閥 VRD-0400-V  Z615P0200005

PHOENIX 備件 1542952 SACC-MS-4CON-PG 7-M SCO

LEINE+LINDE 編碼器 861007455-2048

EMG 伺服閥 SV1-10/8/315/6

STROMAG 制動器 0044-1933-350407

SPOHN+BURKHARDT 備件 0 73 44/171-0

HYDAC 單向閥 RVP-40-01.1

MTS 電阻 STA09131H06

ASM 位移傳感器 WS10-250-420A-L10-SB0-D8

STROMAG 重錘限位開關 GNE-280FV

IGUS 20芯電纜線 CF11.02.10.02

WURTH 鉆頭 628105

ELETTA 流量計 S25-PC0365-65A/RL

HARTING 十針雙扣殼體 19 30 010 1270

BEDIA 備件 CLS-50 500083 DC 12/24 V

PARKER 備件 702-072-AT-E-POL-F

HYDAC 過濾器 FMND W/HC 250 LDF 25D 1.1/-L24

BUHLER 備件 WW6 ART.-NR:3003999

WIKA 彎管壓力計 Model 910.15 U-form

LTN 編碼器 RE-15-4-D01

PHD 備件 SFP527x300-AB-PB-M-L9

TELCO 備件 PA 11 B 403T

AVTRON 值編碼器 HS6AS1P23FU2XYZA

REBS 備件 A0-AS-22-G1

ABB 斷路器 SACE EMAX E3 PR121/P IN=2500A

REXROTH 備件 MKD90B-058-GG0-KN  R911273213

PHOENIX 端子 STTB 2.5-PE

KSB 調節閥 BOA-Control IMS DN125

ELETTA 開關 V15-GL15 2-10L/min

ANDRITZ AG 單向閥 D10-020-1011

UNIVER 備件 CP-112

AE 備件 BIAS RF GEN  3156310-020

MTS 傳感器 RHM0495MP151S3B6105

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

BURKERT 電磁閥 92004665

MEN 分CPU卡 01A012B00

E+H 差壓變送器 型號:PMD 75ABA7F21DAAA  測量范圍:-9.0kPa~+9.0kPa(-900mm~+900mm)

SOMMER 備件 GD320S-C

AXELENT 備件 L66-20-R

HOKE 直角閥 LR6032-2MP-BH 壓力范圍:26-350 PSI

PHOENIX 備件 1507777 SACC-M12FSB-5CON-PG9 SH AU

KSR KUBLER 磁性傳感器開關 Type BGU Electrical data 2-250V-1A/60VA 2-250V-0.5A/30W

ZIMMER 導軌鎖 MKS4501A

REXROTH 精密減壓閥 821302184

MTS 磁致伸縮位移傳感器 EPOO750MD341AO+252182

HYDAC 溫度開關 TFP104-000

DSL 備件 HGL-C-230/115-58-5P

TCA 分流器 分流器PR315-T:24,4CM/GIRO

MOOG 閥 D663-Z4305K(P03JXNF6VSX2-A)

GEA 振動傳感器 VS102-0001-2132

MP FILTRI 差壓變送器 TDK6.2 0-2bar 4-20mA Pmax200bar Alarm:2bar

ANDRITZ AG 活塞 D10-014-1210

PROMINENT 加藥泵 BT5B0232PVT0000 UA010000

HYDAC 高壓膠管總成 1SN25-DKOL-36-16-L1800

LECO 電容 200PF 部件號:764-641

HYDAC 保護套 ZBM310

TR 調整編碼器 CEV65M—10260

RADIO-ENERGIE 編碼器 RKI160-1316-F165-BGR-SJ01

DELTA 光柵 V3-LB-R2 DC24V

HYDAC 傳感器 FSK-254-2.X/0/TSE70/12

PREMOTEC 電機 TY:BL-48 NO: 4322 016 48553

HYDAC 高壓過濾器 DFBH/HC500TF5D1.X-L24

BENDER 耦合器 ACH150W-4

AUMA 引紙輥配件 SA14.1-G1/2 Comm no.93005266

TWIFLEX 電磁閥 5/2-WAY-DX36216G1A48

KSB 截止閥 BOAX-SF DN150

EXTECH 表 EX613

KRAUS+NAIMER 開關 L350-A222-600E

HYDAC 濾芯 0500D010BN4HC

K+N 備件 KG125 T04/04E

BALUFF 開關 BESM12MG-USC30B-BV03

HEIDENHAIN 光柵尺 LC183/940MM ID:557660-08

EMG 備件 DMC 59-A-25

SAIA 時間繼電器 KOP128J7CAVPN14

INSTRON 繼電器 55-3-3

AUMA 備件 AD63.1-12.01.02  Comm 3230390

BD 壓力傳感器 17.600G-V253-R-3-5-M00-300-P-000

PHOENIX 端子 ST 2.5

WIKA 壓力表 EN837-1(0-6bar)

PHOENIX 交換機 FL SWITCH SF 14TX/2FX

MTS 傳感器 GBF0050MU051A0

MICRO-EPSILON 測量放大器 confocal DT IFC2451

HYDAC 回油過濾器 RFBH/HC660DN10D1.X

HAWE 閥 KTSGM5000 1130 GR2-1  24VDC

KSB 截止閥 BOAX-SF DN100

ROEMHELD 順序閥 2954-420

SUN 放大器 790-2B24V

PAULY 反射式傳感器 JP196/3/r2/stH7/230VAC

WEIGEL 電流轉換器 AUE2.2  0-1A 4-20mA

DELTA 激光接收器 VRG-JCR2A

KSB 過濾器 BOA-S DN150

PHOENIX 普通端子 UK16N

BESTA 備件 AE 01E 041 MOUNTING FLANGE 92MM

EVG 風機 RVH5-RU-560/500-K-LG270

ROTELMANN 高壓球閥 104508 DN50PN400

ELTRA 變壓器 SD3.00

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-031 PRV102C1/C2/C3

MTS 傳感器 RHM0050MD701S2G1100

SCHMERSAL 行走限位開關 T.064 12Y  1U6

EXTECH 測試儀 380395

AMADA 保險器 ARIES245

sieger 控制板 2J68B/A/17

ELMESS 備件 PTB 01 ATEX 1008U F.NO:808099/025 TYPE:DHFB3-40

BOSCH 氣缸 0822.343.815

EXTECH 風速儀 HD300

HYDAC 濾芯 0330R005BN4HC

MTS 傳感器 RHM0500MD631P102

PHOENIX 端子 UK6N

HARTING 接頭 09 33 000 6205 FEMALE CONTACTS

MADLER 備件 10100300

SPRECHER+SCHUH 斷路器 KTA3-25-4A FA

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-032 PRV102C1/C2/C3

FAULHABER 備件 P/N:1524 G0950

PAULY 冷金屬檢測器 PP2441qS/308/R153,24VDC/e2/z3

HIRSCHMANN 備件 SMXCP 16

SVENDBORG 備件 490-2007-804

SONY 磁尺 MSS976R-400L03

KJELLBERG 等離子渦流氣帽 G4350

HYDAC 壓力繼電器 EDS3446-3-0250-000

HAM-LET 備件 HMB21-4VKLCLC-GF4

PERCEPTRON 備件 PART 916-4104

HEPCO 線性導軌 TNS25-1894-2AK

FIRESTONE 氣墊減震器 WO1-358-7731

BILZ 空氣減振器 FAEBI 200

ECKARDT level transmitter 244LD-SS4LTRBNH1C6

HYDAC 電磁閥 WSM06020W-01M-C-N-24DG

SMART-MOVE 行車控制器 MSM1A38R

DRESSER 電磁閥 8316G066 220VDC

HYDAC 傳感器 EDS348-5-250-000

AMRAMTI 備件 50 IP20-POK 125VDC-RPB48

JAQUET 通訊卡 FTK3073

pacific bearing 滑動直線軸 CR45MCA

TWK 編碼器 CRE 66-4096 G24 K D03

SICK 備件 KZS030M6D

UNIVER 備件 CP-100

HYDAC 球閥 KHB-G1/4"-1112-03X

HYDAC 傳感器 8446-1-0400-000

HYDAC 配個 0240D010BN3HC 濾芯

PISTER 球閥 BKH-G1/2-13-11251

BAUER 電機 BS06-11U/D05LA4/SP

PHOENIX 端子 USLKG3

EMG 探測接頭 LS13.01

ECKARDT 蜂窩式過濾器 VF7-592*592*292

MTS 傳感器 RHS0200MP101S1G6100

DS EUROPE 傳感器 PCR-S-1-1300-C1-R-N-N-C

ZANDER 過濾器 FS5 G1 通過性:0.3μ 3300Nl/mn

WURTH 罐裝多用除銹劑 400ML 89305540

IKUSI 遙控器 TM70/3.13 SN:08110158

DANLY 主軸夾具彈簧 9-1205-21

CISCO 交換機 WS-C2960-24TC-S

WURTH 鉆頭 628140

PHOENIX 接地端子 USLKG5

IFM 壓力開關 PN7004

HYDAC 過濾器 LFV660IF10D1X+VR2LZ.11-DB

LEINE+LINDE 增量式旋轉編碼器 CHI703-162608-10000

ANDRITZ AG 膜片 D10-018-2312

FLENDER 備件 ENG430-2

WOHNER 備件 01272

KJELLBERG 等離子電極 G032Y

MTS 傳感器 RHM0515MK051S02G2100

MTS 位移傳感器 RHM2020MP101S3B6105

STM 傳感器 RLM60-P-0:1M

HYDAC 高壓膠管 4SH32-SFL-20-20-L2000

PALL 過濾單元 133285-01-705A RevB

EMG 模擬量輸出模塊 DAU 16

POCLAIN motor MSE05-2-113-R05-2A50-EHJ0   CODE:005343847E  Serie-N°:VP00060980

REXROTH 電磁換向閥 R900247403

HYDAC 高壓膠管總成 4SH32-SFS-20-20(90°)/SFS-20-20-L1800+FH6004

SEMIKRON 整流模塊 SKD  25/02

BURSTER 傳感器 8741-5002

SCHUNK 備件 PGN+64-2-AS   371093

KUBLER 編碼器 8.5858.3222.2112

REXTOTH 備件 AB33-11/D4-50

MTS 傳感器 RHM0535MD701S1B6100

BOLIMO 執行器 WV24-MFT2  20MM/150S

BINZEL 空氣馬達 831.0088

EATON D M I數據管理模塊 NZM-XDMI612 260217

EPCOS 電容 B32656-S0125-K500   電容

HYADC 傳感器 EDS345-1-250-Y00

PARKER 備件 E849004001 73810052 S7 1.000 LOC3-004-4-D-A-0-00-000-0-00-0

WURTH 硬質合金磨頭組套 616100

BAR 電磁閥 NM-521-H

PARKER 備件 453566492551

EGE 限位開關 Type:IGMH 005 GSP IDN:P31161

MERZ 轉換開關 A151/22(3311)

AUVERGNE VERINS 備件 TR SEAL 20X36X10 JONINT TR 20X36X10

NDC 控制板 617.607.04.001.0

SOMMER 備件 GH6280-B

BAUMER 編碼器 GXMMW.B203P32

HENNECKE 壓力表 D9531-204 822 NG63 0-250bar

HEIDENHAIN 備件 DA300

E+H 差壓變送器 PMD235—KB4D2EB1CGL3T(-10~10kPa)

FLUIDTECH 濾芯 3.0403-260.0100      41849

LEM 電壓互感器 LV100-3000 3000V/50mA

PHOENIX 備件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/15.0-PVC

ELETTA 流量計 S25-PC03125-65A/RL

BECKHOFF 備件 ZK1090-9191-0010

FUCHS 備件 ESTEUPL5  FOR MACHINE TFKD103

NDC 控制板 617.617.99.011.0

HEIDENHAIN 掃描頭電纜 Id.Nr.310128-09

SIBRE 卡鉗總成 SHI252

MOOG 先導閥 M-DBDP06A4PAT2E/MA

ABB 通訊板 3BHL000510P0012

PARKER 高壓泵 PV016R1K1T1NMMC

E+H 金屬探頭 COS21D-C1111

PHCENIX 端子 UK10N

IGUS 接頭 Y-CONKIT17  MAT01719770

GPA 液壓油缸 417333-0200

JAQUET 超速卡 FTFU3124E01

BENDER 絕緣監測儀 IRDH275-435

TECFLUID 金屬浮子流量計 SC-250 DN50 PN40 O-250Nm3/h 介質:壓縮空氣溫度:200℃

KATADYN 備件 VR-2G-250/S

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-032 PRV102C1/C2/C3

VSE 流量計 VS0.4GPO12-V32N11/X

DOLD 安全繼電器 BN5983

KSB 限位盒 AMTRONIC  R1142

GOLDAMMER 備件 NRA-W

ROPEX 電流互感器 PEX-W3

NORGREN 先導閥 9600210

Stephens Dynamics 旋轉氣缸 135591

KRAUS+NAIMER 開關 DH10-1 A-G925AT13U68323/000600

MTS 磁壞 201542-2

PARKER 備件 702-072ATOPOL

MOOG 閥 D661-4636

RTK 氣動調節閥執行機構 ST6135B66GP0

HEIDENHAIN 掃描頭 LB326 Nr.156.25533715

TRELLEBORG 電器件 01-459-03130 O-RING 54*2 NBR-90

BAUER 電動機 1907758 BS04-64U/P04LA10-ZW

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-030 PRV102C1/C2/C3

SAUTER 冷卻閥 AVM105SF132-10T55℃

VACON 變頻器 NXS01405G2H1SSVA1A2+OPT-C3

MICRO INNOVATION 控制小電腦 ECS4000 XV-232-57BAS-1-10 SUPPER;24VDCO.35A Art No:85 28 200000 EA 1

ECKARDT AIRFILTER F9-610*610*292

MTS 備件 RHM0120MD701S2G8101

HOMA 直流接觸器 G1400NEG001

IGUS* 電纜 CF211.02.10.02

PFEIFFER 電纜 PT448250-T

BACHMANN 備件 WT205V  LX800/DD256/CF512 NR:00014431-00

KELLER 壓力傳感器 PA23-SY/400bar 4-20mA 2WIRES

HYDAC 開關 VD5D.0/-V-L24

EATON 總線連接模塊 NZM-XDMI-DPV1 270333

PHOENIX 端子 ST 6-PE

END-ARMATUREN 電動元件 Art.Nr:VO551007-ED620632

KSB 截止閥 BOAX-SF DN200

RTK 閥門膜片 PV 6334 DN125 HUB 30 PS EN 1092

BARKSDALE 液位計 XT-R120221-357/1000

HEIDENHAIN 編碼器 586 654-06

KUBLER 編碼器 8.5820M.OR30.1024.0001

TECALAN 氣管 DIN73378-6*1MM-PA12PHL

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

AEG 磁場電源板 MINISEMI220(380) 15F 029.084556

MTS 傳感器 RHM0450MP021S1G6100

KENDRION 整流器 P/N:3207322A40

AMRAMTI 備件 48 IP20-BIPOK 125VDC-RPB48

Woeher 備件 01427

PHOENIX 端子 UK2.5B

CONTINENTAL Professional water hose TRIX-ROTSTRAHL DN 13 1 1/4,32,5.5,15

KSB 過濾器 BOA-S DN250

FLUX 氣動抽桶泵 F416-2 470W 6bar

BUHLER 閥 PN:4201002

MADLER 備件 10113800

ELCIS 編碼器 9107060 6 07/10  UXWF500-5-BZ-C100-4 CL-R

CATTRONTHEIMEG 接收機天線 BT 087-00031

IFM 傳感器 IF0006

ZIEHL+ABEGG 風機 FN045-VDK.4I.V7P1  A 20/1070  r/min  1.2/0.6A  3~  400V  0.52/0.34W

HYDAC 插頭 ZBE01

ZIMMER 導軌剎車 MBPS1505AS1

REXROTH 伺服電機 MKD  041B-144-GG0-KN

ANDRITZ AG 單向閥 D10-021-1015

HEIDENHAIN 筆式位移傳感器 ID:383978-01

P+F 安全柵 KFD2-STC4-EX1

WOHNER 備件 01376

KSB 過濾器 BOA-S DN200

WAIRCOM 磁性開關 FM158

WOHNER 備件 01426

HAWE 泵 GPA2-16-E-20-R6.3

EMG 傳感元件 IMP800.02E

MTS 套 253124 R-SERIES ANALOG

IFM 壓力傳感器 PT9541

DELTA 激光測距儀 FT1507JC DC24V L=5m

EMG 傳感器 IMR-SR/500/205/15

BAUMER 備件 11002638

MTS 傳感器 RHM0025MD701S1G1100

BERG 卡盤 376.14745.000.1

KSB 電動閥 BOAXMAT-SF DN250

KUBLER 液體泄露監測報警儀 CH-6341 Baar KD-28997/1 114 KPA 0A190100010 /17479  Tmax.60°C

TWK 備件 CRD 66-4096 R 4096 C2 Z05 154525

FRIZLEN 制動電阻 FEC4-2X12  AI 895 D13

POWER GRIP 齒形皮帶 880-8MR-50 L=880mmNºteeth110

REXROTH 水系統氣動蝶閥 SE90-HDN250C3C4A DN250 PN16

REVO 備件 Art.Nr.:RD5050007000000

SPOERLE ELECTRONIC 備件 RG58 C/U

EATON 軟件 NZM-XPC-KIT 265631

HONEYWELL 火焰檢測器探頭 C7027A1049

P+F 光柵 3RG7057-3CC00-PFPARTNO.560324

HERION 電磁閥 5203941.7234.02400  S6VH10G02000160V

PAULY 探測器 PP2441QE/308/R153e2

WURTH 高溫密封硅膠 310ML 892330

BERNSTEIN 備件 D-32457

JUMO 溫度表 608225/0110-818-00-0-913-10-104-26-50/000

KROMBACH 減壓閥 GKALsi10Mg   PN40   DN50

CASTELC 電磁閥 1064/3

WEIGEL 電壓變送器 電壓變送器/V1U2.0

KISTLER 位移信號監控儀 2158A

HYDAC 壓力開關 VD5D.0/-L24

HYDAC 濾芯 1300R005BN4HC

SIC 控制器 E10

MTS 傳感器 GHM 960 D601 A0

KRAUS+NAIMER 選擇開關(手柄式) D11B A214-603 EA

MTS 傳感器 RHM0600MP10AS3B6105

FLYGT 飛力泵備件包 CP3301LT

KOBOLD 流量計 41R57

CELESCO 拉線位移傳感器 PT1A-20-FR-10K-MC4-SG

MOOG 電磁閥插頭 6+PE^B97007-061

BAUMER 備件 BDT18.05S2048-L6-A

DR 電機 DR drives Type 56B4 No.0911-159 0.09kw

NORELEM 螺栓 08900-A1050X12

WIKA 流量壓力開關 Model 910.10 G 1/2"

WEFORMA 緩沖器 WE-M1.25X2-1LA

IFM 備件 IGS204/IGB3008BBKG/M/US(M18*1)

JUMO 備件 701130/0253-001-02/205.245.056

WEKA 傳感器 CH8344 TYP 31967 IP67 4-20mA transmiter

KJELLBERG 等離子噴嘴帽2 G3249

ASCO 備件 300C3250H1

AUMA 驅網輥配件 SA14.1-G1/2 Comm no.93005279

MTS 電纜 延長電纜 D6015P0

EMG 備件 800-60 II NR:201600

MADLER 備件 10123800

DITTEL 傳感器 (修整) 6N3100699

HYDAC 備件 HDA3845-A-400-000

CATTRONTHEIMEG 接收機處理器電路板 2PCA-8121-B001 按機器VK號編制程序

SPOHN+BURKNARDT 操縱桿 VCSO-9614-AKVRH12.12

HEPCO 弧形導軌 TR25351R180

EPCOS 電容 B43564-s9738-M2 7300μF 400V

SARCLAD 16輸入模塊 PP30223

MOBREY 備件 70710/93/1

WEBER 備件 D02-50A

ASM 傳感器 MPM4B1-AJ3CR3C12P500

TOX motor HLR37140-R2.4  9188590

Woeher 備件 01618

SUN 閥 CXFA-XEN

MTS 母插頭 370423

NORD 電機 SK132M/4TF H級 IP55 S1 201212489-100

MICRO DETECTORS 光柵發射器 AX80S/00-EA(BX80)

HEIDENHAIN 光柵尺 LC 183 / 740mm

POLYTEC 備件 LEUCHTE SAH3 1044

UNIVER 氣動手動換向閥 BE-3972參數:P:10bar

DANLY 主軸夾具彈簧 9-1205-26

P+F 安全柵 KFD2-UT2-EX1

TR 編碼器 CEW65M—10009

GEHRING 連接電纜 192763

AEG 功能控制器板 470.001.109

CATTRONTHEIMEG LRC發射機天線組 BE001-02729+BT076-00142

ELETTA 流量計 ELT30FA-3010-F100

MAN 抑制器 D2842 LE 301 250V LSA Ref 49.1

P+F 倍加福編碼器 FVM58N-021K2R3GN-1213

COFFING  HOISTS 筒拉電動葫蘆 ECMT4016SRATEDLOAD2TON

HOFMANN 打標筆(紅色) 1129311

MUTEC 微波流量開關 FS500M

HEIDENHAIN 編碼器 312 213-06

TRS 同步串行接口模塊 SSI2

BILZ 用氣嘴 Brass Connector

Vivax-Metrotech 氧氣檢測數據轉換模塊 Z15    NO:07050903

RICKMEIER 齒輪泵 R45/100 FL-Z-DB-SO 333141-0 527961 18823

APOLLO 火災報警傳感器 00318 24VDC SCHALTTEMP 80CEL

PHOENIX 備件 1696947 SAC-4P-M12MS/15.0-PVC

HYDAC 濾芯 1300R020BN4HC

TRS 電源模塊 PBX21

FTCAP 電容 GA18340090230  Schraubanschluss 18.000µF

OMRON 接近開關 E2E - X5F1

MTS 備件 RPS0275MD601V01

GRECON 輸入/輸出模塊 ID:59190201

HYDAC 堵塞指示器 VM2D.0/-L24

HEPCO 滑塊 AU4434L180CS

MADLER 備件 14000001

RACINE 滑片泵 PVV-PNDF-25KRW-01

BIRCHER 探測器 NO.219956

TOX motor HLR63210-R2.4  9174107

DEMAG 電機 KBA 100 B4 3,00kW  NR:71474964   including HBLG Flansch A 250

KUHNKE 氣動電磁閥 77.212.92.00

TWK 編碼器 CRD66-4096R4096C2Z01

MAGNEMAG 電源模塊 100-32-07  訂貨號:G0169

NORELEM 備件 ARRETIERBOLZEN 03096-1308

KSB 調節閥 BOA-Control IMS DN200

LISMAR 背板 BP-6S 6SLOT ISA

MAGTROL 備件 TMHS307/111

HEIDENHAIN 電纜 Id Nr.310731-03 3M

HYDAC 濾芯 0660R005BN4HC/-V

PHOENIX 備件 1696963 SAC-4P-M12FS/5.0-PVC

SPRECHER+SCHUH 斷路器 KTA3-25-0.63A FA

TWK 編碼器 DAB66-M050WB11

BETA 壓力開關 W3-P506H-S2N-S2-M1-J-X1

PILZ 繼電器 PNOZX3P

KINSSON 馬達 JKS-026S-BO-N

ELETTA 流量計 S25-PC0380-65A/RL

LISMAR 濾波器 P9919A

HEID ANTRIEBSTECHNI 離合器齒環 SeiteC

ILME 航空插頭編碼螺栓(母) CRF 304

ECKARDT level transmitter 244LD-KS3R2RBNB1C8

SVENDBORG 備件 490-2005-814

MSC 備件 ALPHA-T  ID:6333048

ZIMMER Clamping element MKS3505AK

AVS 閥 70 400FB-S1-50C

DREHER 氣動進料機 C-3

WOUTER 氣動執行器 GTD 078/090 V17-E 10bar

SANDVIK 山特維克破碎機 CS440    CH660

H+L 備件 WE02-6P100E24/OHN

KELLER 壓力傳感器 PAA-23SY(0-10MPA)

BERNSTEIN 氣動元件 Bi2-suiz608.5153.107

GOSSLER 快換接頭 DN100 MK100-4AG

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

SIEMENS 電機 1LG6 207-6PM80-Z H73 K11

UNIVER 備件 CP-105

INTERNORMEN 濾芯 01E.1350.10VG.30.E.P

HPS 模塊 31-7421 HOSE NW16 THIN WALL SS 20

MTS 傳感器 RHM0210MP201S3B6105

HYDAC 濾芯 N5AM002/-V-OVP

EICMATION 氣動執行器 Type:DA73 T:-20C to +85C P:3bar to 8bar

HYDAC 濾芯 0110R020BN3HC

PARKER 機械密封 SK000183 (050052) 110A series_seal Kit_p/n

SITEMA 鎖止器Lock KFH/X 28-050 12KN

PHOENIX 接地端子 USLKG2.5

EXTECH 溫度計 SDL200

ZIMMER 墊片 PMB45-3

MKS 壓力表 41B11DCD2AA005

FAMATEC 重量預選器 FAMATE-02.000.009

ENERPAC p392手動液壓泵 MX10000PSI/700BAR

BAUMER 備件 HARD 11004411  TXG50M3

GRECON 連接模組 ID:5814155

EXTECH 萬用表 EX542

INFICON 備件 511-010

WURTH 帶減震器的安全吊帶 899 032 012

HEIDENHAIN 光柵尺 LC181/20μm ML540 ID:368563-02

FAULHABER 電機 P/N:1524 G0987

HEIDENHAIN 掃描頭 LB382C Id.Nr.315420-04

HBM 傳感器 RTN  C3 1T

ROTARY POWER 備件 XLC15DN0B9AL

VOITH 閥 4229041/2012

AERZEN 風機過濾器 DN150 GM30L

HORA 3通調節閥 BR216GF DN80

PHOENIX 端子 UK2.5B

ROSS 接近開關 BW2015018.33.2-39

NORELEM 螺栓 29008-524040

MKS 壓力表 626A-26536

RITTAL 盤柜空調 SK3298100

REGGIANARIDUTTORI 油馬達減速機 FRENO PDG-RF 2/14 FGRF/288

PHOENIX 接線端子 UKH95

KROHNE 電器件 DK800/R PS:10bar TS:100℃

TELCOMEC 電磁離合器 GDR 195 PB

PHOENIX 遠程柜輸出放大板 UM-8OPT/RT-G24/24DC5A/PLC

SIBRE 勵磁整流器 CSC-1750C/220

E+H 電磁流量計 10P1Z-EC1A1AA0A4AA

IGUS 光柵尺電纜 MAT9070004

BAR 閥 PKN-2/0-050-C-AS018-08

HYDAC 濾芯 K2S200 介質:乳化液

STROMAG AG 備件 75BM-892-A NR116473/20

NORGREN 閥 SXE9573-Z70-61

BOSCH REXROTH 備件 SGK20-130-200Hub

KOLLMORGEN 伺服放大器 SERVOSTAR606 伺服放大器

KNF 抽引泵 N815KTE 230V/50Hz

HUBNER 編碼器 HOG10DN2048I

HEID ANTRIEBSTECHNI 離合器部件 SeiteB

KELLER 備件 PA-21Y/200bar/81684.33

BUHLER 備件 MTW-9-100+E8+M01+P

HYDAC 閥 WSM06020Z-01-C-N-24DG

SIEMENS 風管風速傳感器 QVM62.1

EMOD 電機 EMOD Typ:TM63S/4T 3相nr:7323492 0.06kw 1400rpm 380vIP67

ENDRESS+HAUSER 特殊型電阻測溫體 ORDER NO.TR10-ABB1CASXCA000

HYDAC 壓力傳感器 VR2D.1/L24

HYADC 備件 MFZP-3/3.0/P/100/70/RV6/2.2/400-50

FEMA 壓力傳感器 PTSRB0401A2

WIKA 液壓顯示計 Model 113.53 NS100

REXROTH 電磁換向閥 R901089241

IGUS 電纜 CF77.UL.15.12D    12G1.5

DOPAG 備件 401.04.70A   0.17322

B+R 備件 8AC122.60-3

K+N 備件 KG20.T103/33 KL51V

DANLY 螺拉彈簧 9-1205-21

THERMO 旋轉電磁閥-RM214測厚儀 F95291R.9830 48V DC

EMG 電源 BK11.03

MTS 傳感器 RHM0025MD701S1G1100

NDC 控制板 617.603.03.011.1

HYDAC 液位繼電器 ENS3216-3-0730-000-KDC24V

E+H 備件 FMP57-AAACCALCA4GGE+AK

BETA 壓力開關 W3-P406M-S2N-S2-M1-J-X1

HEIDENHAIN 編碼器 ID:385420-24 Typ:ERN 420 1000 27S12-03

legris 備件 7960 05 08  Φ8

BAUMER 備件 IGYX08P17E3/S35L

MTS 傳感器 RHM1300MP301S3B6105

MTS 直線位移傳感器 RHM1480MP301S3B6105

REFLEX 膨脹水箱 reflex N 35

SAI 備件 M4AR 620

GOSSLER 接頭 DN100 MF100400

DANFOSS 液壓馬達+制動器 OMR100F 151-6462

TRUCK 備件 VB2-FSW/FKW/FSW45

REXROTH 油泵輸出軸油封 15-52-6/5(CZCFW) AA10VSO71DRS/32R-VPB 22U99-S2183

SEMIKRON 可控硅 SKKT162/16E

AKM 變壓器繞組溫度計 35-4-01-12X-6.0

ASCO 備件 300C3200H1

EXTECH 測溫儀 42570

MICRO-EPSILON 測量傳感器 IFS2403-0.4

BURSTER 配套5米電纜線 99540-000B-0270050

rodix feeder cube 備件 PLUS SERIES FC-99  240VAC

TWIFLEX 備件 MRA/T/2

PHOENIX 備件 2703994 IL PN BK DI8 DO4 2TX-PAC

REXROTH 軸流柱塞泵 BH00986720  D/N:2524552 I/N:15.0 P/N:BH00986720   TYPE:A10VSO100 DG/31R-PSA12KB4+

HILSCHER DP網卡 CIF50-PB

EMG 光柵 LS14.01

AVS 閥 SL80VHEVALBIA63-DA-F0514SB1200

BAUER 接近開關 IFRM06P1701/S35L 接近開關

BRECOFLEX C軸同步帶 AT5/500

HEMOMATIK 開關 HMDHI-OT 0-300MM 油0-100℃ 水0-80℃

AMTEC 右旋液壓螺母 M80X2

SIEMENS 備件 6FX8002-2DC10-1BH0

ROSS 電磁閥 W6576A2401/24DC

BERTHOLD 電源板 36134

KISTLER 備件 5877AZ000

MTS 傳感器 RHM1100MP101S3B6105

HAGER 底座 HUR0RT18-32

INTERNORMEN 壓力開關 D-68804 Altlussheim/AE 70.5,0.P.-.VA.-/24VDC,0.08A  3VA

SIC 電機 I81打標機電機 大的

PHOENIX 備件 SUBCON 15 HD/M-SH 5604602

MTS 傳感器 RPS2250MD511C202311

ALLWEILER 泵 NSB40-250

LANDIS 中心架支撐 機床號861-07 訂貨號X184297

HYDAC 濾芯 0060D005BN4HC 濾芯

EATON 總線連接模塊 EASY221-CO 233539

EBNER 點火線 BDNR103786

MADLER 備件 62301200

ZIMMER 夾緊單元 MGH8010

REGGIANA 減速機 PDG-RF2/154-2844

FLENDER 備件 ENG590-2

WEIGEL 電流變送器 電流變送器/A1U2.0

TURCK PICO PVC PKG3Z-1-PSG3/S90/S10

NED 掃描攝像機 Y2KM-mod

AVTRON 脈沖發生器 M6 6S2HH51-W003 L 1209 0807

BILZ 機械水平控制系統 MPN-LCV

MOOG 閥 D662-Z4334K

E+H 電導率分析探頭 CLS21-C1N2A

SIEMENS 顯示屏 TD200 (6ES72720AA200YA1)

EICMATION 氣動執行器 Type:DA83 T:-20C to +85C P:3bar to 8bar

GRACEPORT 備件 R-3W-KB

KISTLER 備件 KSM000822

ELTRA 變壓器 STS1.6

COAX 閥 COAX MK10 14 10 C1 3/8 DC 24L 16 519828

SIC 皮帶 I81打標機皮帶 長的

SAIA 時間繼電器 KOP160J7MWVPN00

YASKAWA 安川 FS5972-170-35

UNIVER 氣動手動換向閥 BE-3972A 參數:P:10bar

ELETTA 流量計 S25-PC0350-65A/RL

REMOHSE 電源 HMR-230-12/6k-5m-3A 帶LTA610301

HARTING 10針帶接地哈丁頭公插座 10針帶接地哈丁頭公插座    09 33 010 2616

MOOG 閥 D664Z4306KP05JXNF6VSX2-A

HYDAC 壓差表 DS1103VAYYB1YT00D03170-1.6bar

KEWILL 液位計 RMD-B23D L=200MM

FLOTTWEG 速度控制器 VFPF  250 AN  64  AE  序列號:306224 

JACOB 備件 274.002.00

SIEMENS 備件 6FX8002-5DA05-1BE0

CARLEN 編碼器卷筒 cc520smgd-375-ls-7000-3000-im10

ROPEX 線性濾波器 LF-06480

HASKEL 備件 HF-450

NDC 控制板 617.605.05.002.1

HYDAC SENSOR ETS7246-A-000

ICME 電機 Type BP90S 8/4 903124 Nr.120631

REXROTH 軟管 R900033691

BETA 壓力開關 W3-V304L-S2N-S2-M1-J-X1

FIMI 彈簧 G25-076

WURTH 鉆頭 628135

SAMSON 閥門定位器 Type:3730-2 4-20mA 訂貨號:3706257

FLEXLINK 驅動軸 3924988

DI-SORIC 德碩瑞感應器 DCC 05 V 1.5 PSK-TSL

WURTH 工具 0893449011

KSR KUEBLER 油位傳感器 MG-AU-VK10-TS L1750/M1600/14(MN-1600)

HEIDENHAIN 編碼器線 344451-01

HYDAC 濾芯 0660D010V

FERRAZ SHAWMUT 熔斷器 S101770CF00 69V AC 1600A

ROHS 中間繼電器 RGC1A60D20KKE

IGUS 電纜 CF6.03.05  5X0.34C

HYDAC 濾芯 K3S200-T 介質:乳化液

MAHLE Filter IP8315DRG40.77680994

APEX 連接件 QR-308 1/4

ZIMMER 導軌剎車 MBPS3005AS1

NOKEVAL 備件 Model:7470

HYDAC 回油濾油器 RFBN/HC240DE10D1.X/-L24

ROTELMANN 高壓球閥 104507 DN40PN400

DEMAG 行走車輪 DRS 250

TRELLEBORG 電器件 01-459-03120 O-RING 50*2 NBR-90

SICK 備件 PL30A Nr.1002314

JEONFF 備件 FME-5K-B

KOHANKOGYO 變壓器 RT203-406

HAENCHEN 鎖緊裝置 RC16

ZIMMER 導軌剎車 MBPS2005AS1

ADDA 備件 0912113154

WURTH 內六角扳子5mm 7153140

PHOENIX 端子 USLKG6N

EXTECH 濕度計 RH390

PHOENIX 備件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/10.0-PVC

PHOENIX 備件 1655658 VS-09-T-20-1-S-S

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

GEHRING 備件 286246

VIVOIL 帶鋸循環泵 X2P5502EPOA

SCHENCK 稱重控制器 F701-C

NORIS 備件 KH760 WITH ELECTRONIC FOR MMGRP4044C25-2/3.ASSEMBLY.OD BOX 3405 108 348

ROTARY POWER 備件 XL0490N069AL

SMC 二通手動閥 VHK2-08F-02S-R

HYDAC 高壓膠管 4SH32-SFS-20-20-L1800

HBM "傳感器 T22/10N

TITAN 自動焊接單元 L 250 TI

HYDAC 壓力繼電器 EDS3318-5-0010-000-F1

MTS 備件 ERM0425MD341A01

PHOENIX 備件 1688874 VS-15-ST-DSUB-EG

K+N 選擇開關 CA10-A722-G00110A

BWG 線性氣缸 M/46063/1200

AEG 備件 2A400-100HRL1

MTS 位移傳感器 RHM0025MP031S1B6100 帶磁鐵2015

HYDAC 球閥 KHB-G3/8"-1112-03X

SEAMETRICS 插入式渦輪流量計 TX115S

EPCOS 電容 B43564-S9428-M1 4200μF

SICK 距離傳感器 DS60-P11121 帶插頭 帶四孔插頭電纜

VICKERS 備件 E6021B2C20

HYDAC 溫度傳感器 ETS4146-A-000

WAYCON 備件 SX120-4000-3.1-G-KA-0

GSR 電磁閥 GO11O2052-A52421002.012XX 24V G1/4

HYDAC 壓力開關 EDS3346-3-0016-000-F1

CROUZET 基座 81532104

MKS 壓力表 626A-26537

HYDAC 球閥 KHB-G1/2"-1112-01X

OMIL 電器件 10201036

HEIDENHAIN 傳感器 ID:383978-01

LISMAR 連接電纜 SLEEVE PIN SS D 6X20

NORELEM 備件 RASTSTUECK 03069-16080

BALUFF 開關 BES516-325-G-E5-C-S4

B+R 備件 8BVI0220HWS0.000-1

PARAFILM 封口膜 QBAZ-WI54952

ILME 航空插頭母插芯(1-32) CQEF 32

CONVERTEAM 電壓檢測板卡 電壓檢測板卡   PIB701

RADIO-ENERGIE 編碼器 M8F-16-5P25-BGR

TRELLEBORG 電器件 01-459-03110 Stongendichtung DMS-MR 40*50.7 Bronze NBR

MOOG 伺服閥 G761-3005BS63JOGM4VPL  帶插頭

MADLER 備件 14080207

HYDAC 低壓膠管 2SN20-FLAT-L-36-14T-L1500

STROMAG AG 備件 75BM-1099 A NR131154/60

ABB AMC板 3BHE024577R0101

HARTING 連接器(插座) Han K6/12 09 38 018 2701

ELTRA 1 H39/42A12/12-26 ELCOM 聯軸器

REXROTH 壓力開關 HEDE10A1-20/250K41G24/1/V

DI-SORIC 接近開關 DCC 08 V 1.5 PSLK

LOVATO 接觸器 11BG0910A024

AEM 電機 RH400SA10

BALUFF 開關 BESM08EE-PSC20B-S04G

HEIDENHAIN 電纜 Id.Nr.310123-03(AWM STYLE 20963 80℃ 30V E63216)

ZIMMER 夾緊單元 MKS1501A

AB 交流伺服電機 CAT.NO.MPL-A43OH-MJ22AA

BALUFF 開關 BESM08MH1-PSC15B-S04G

Woeher 備件 01426

CASTEL 電磁閥線圈 HM2 CM2 220V-230V

HYDAC 濾芯 0950R010BN4HC

PHOENIX 接地端子 USLKG10N

WEIGEL 開關 開關用于Type EQ 72K Art.N:4840 AMEQ 72KPZS 00,Ammeter 0-20A direct with red mark in ship style

KUHSE 備件 KUS 3.50

ROTELMANN 高壓球閥 104502 DN32PN250

KISTLER 電荷放大器 5039A331

SCHUNK 備件 PGN+50-1

CISCO 交換機 WS-C2960-24TT-L

SPG 電機 S9R40GXH-T1CE

ZIMMER 墊片 PMB35-7

HBM 傳感器 1-C9B/5KN

AERZEN 風機過濾器 DN100 GM25S

ALPHA 備件 HSD24-22

IMO 螺桿泵(?。?E4-038N1 LRJE

BEI IDEACOD 編碼器 GHW 916596R/1024 SERIEALIM 11-30V

KOHANKOGYO 電極 E18968

IMAV 減壓閥 AP-16S/10S-S-MAB-VITON

SAMSON 閥門定位器 3725-0000000000.00 4-20mA

MTS 備件 RHM0080MK031S1B2100

NAGANO KEIKI 壓力開關 CD30/243/0-60KPa

MTS 傳感器 RHM0310MK051S1G9100

ROSS 接近開關 BW2015018.33.2-3

ASCO 比例閥 605 729 05

SALZER 旋轉開關 P110-61050-A01

ELCIS 轉速探頭 500 impulses 24VDC.I/X-47RC8-500-824-B-B-CQ1-R

EATON 總線連接模塊 EASY222-DN 233540

LIKA 編碼器 C50-L-1000-ZCU110/S553A

CARVER B7葉輪 162743 002-1111D01-103

MADLER 備件 64899410

MOOG 閥 D661-4443C

BURKERT 磁閥 5281-MS-1/2-24VDC

IFM 傳感器 IA5122 DC0-55V

KUHNKE 氣動電磁閥 761279200

MEL 開關 MI-250B/NJ20-20M  1203386

SCHENCK 電子稱壓頭連接器 TYPE:VKK28004

HYDAC 濾芯 2600R005BN4HC/-KB-SFREE

ROEMHELD HOSE NOZZLE HOSE NOZZLE/39V-16631-3/8

ELEKTROGAS 備件 VMR12A R/p1/2 230V/25W/200mbar  IP54 AC220V

YAMATAKE 限位開關 LIMITSWITCH1LX5703-J

DYNAPAR 編碼器 HR5261024A341

HEIDENHAIN coupling 296746-01

SWAN 備件 CNC-88.124.720

KROM 電磁閥 VAS125R/NW 88000200

IGUS 電纜 CF130.15.05.UL 5G1.5

MEINBERG 網絡對時分時器 CON/AQV/AHS Rail mount direct con. COM 2 of Lantime 9 outputs  max. 400V AC/DC  150mA CON_DSUB_3AQV_HS_F

BEDIA 水位開關 PLS40 422558

SWAN 備件 CNA-82.930.020

TRACOPOWER 電源 TCL 060-124

DANFOSS BAUER 壓差調節閥 AB-QM DN50

DANFOSS 液壓馬達+制動器 OMR80F

HYDAC 傳感器 EDS348-5-250-000

HEPCO 直線導軌 NM44P3L680C25D25

MTS 電纜 延長電纜 D6015P0

ROTELMANN 高壓球閥 104506 DN32PN400

ZIMMER 導軌剎車 RBPS2000

PHOENIX CONTACT 端子排 USLKG2.5

ZIMMER 導軌鎖 MKS2001A

YAMATO 稱重儀表 EDI-801

KAKU 備件 Filter FU-9803

BARKSDALE 開關 0421-074

ALCO 備件 PS3-XF5HNB10/14

AIRPAX 電器件 APL-11-IREC-52-303AMMIL-C-55629

IPF 電器個 OHKE0370

REXROTH 過濾芯 R901025361 063D10N

IGUS 4芯電纜線 CF11.02.02.02

LUETZE 備件 LD-S6-0323

UFM 備件 MN-DSF150LM-16-1050V 9-A2WL-ST-105D

HYDAC 傳感器 ENS3216-2-0520-000K

MTS 傳感器 RHM0310MP051C101221

RAVARINI 高壓連接裝置 E99.021011 重RAVARINI-0011

THALHEIM 旋轉編碼器 D-37269E

KH Systemtechnik 氣密封檢測設備 BLM-3-R4.1

LAPPKABEL 電纜 STU πGART OLFLE X-FD 855 CP/27G 1.5

HYDAC 壓力開關 EDS346-3-0250-000

SAMSON 氣動調節閥 3251 DN80 PN40

DREHER 氣動進料機 B-2

MOOG 伺服閥 R08KO1F0HEY2XBC01B1

SCHUNK 備件 PS-806-1

HYDAC 備件 RBE-R3/4-75

ABB 智能定位器 TZID-C

ZIMMER 墊片 PMK25-2

MOOG 閥 761-004 (G761-3034B)

ELCIS 編碼器 A/958HP12-12-10-B-DP-W-3PG

PARKER 電磁閥 D1VW30HNJEE

GEMELS 螺紋鎖緊式快插接頭 GSSVM2238/GPPVF2238

ELPRESS 液壓鉗 PVL1300

IGUS 電纜線 6*0.3mm2

MOOG 變槳軸柜4G1抱閘供電模塊 BON.910555-1

PROPORTION-AIR 比例閥 QB2TFEE020

ELCIS 編碼器 I/115-1024-1230-EZ-C-CL-R

HYDAC 高壓球閥 KHB-G1/2-1212-01X

KSR KUEBLER 磁開關 BGU-1PVC

PISTER 球閥 BKH-G1/2-13-11251

WURTH 鉆頭 628115

FUJITSU 工控機 ESPRIMO E5731 E85+(E8400 4G 500G 9500GS)

ZIEHL-ABEGG RG28P-4EK.41.1R10169467 訂貨號:112305 RG28P-4EK.41.1R10169467 訂貨號:112305

MOOG 伺服閥 D634-319C

SENSTRONIC 備件 PRO 8/14ET

STROMAG AG 備件 17.5 BM-699-DH NR:120192

HAWE 備件 HC 2/1.1-A 3/250

TWK 編碼器 SWA-18-01  編碼器+拉線盒,線長2100mm

REXROTH 氣缸 S93210SR-NO F14-46-10-G1/4

INTERNORMEN 壓力開關 D-68804 Altlussheim/AE 70.2,5.P.-.B/24VDC,0.08A  3VA

HERION 電磁閥 S6DH0019G020001500 Pmax160bar

GOSSLER 接頭 DN100 VK100-4MS

KISTLER 傳感器 4733AWDY1X200S1

SCHMERSAL 感應式接近開關 IFL15-300-10/01YPG

FLENDER 備件 ENG500-2

AMETEK 氧化鋯氧量分析儀 氧化鋯氧量分析儀  WDG210/INSTU

ZIMMER 導軌剎車 MBPS2505AS1

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

AMISCO 備件 electromagnetic valve wound coil AMISCO EVI 7/9 220 VAC

SNFA 軸承 EX110-7CE1-TDM

SPOERLE ELECTRONIC 備件 R141 082

WURTH 鉆頭 628155

LEINE@LINDE 編碼器 RSI 593 1024P PART Id.Nr.507687-01 9-30VDC

HIRSCHMANN 備件 SFXCP 20

MAHLE 濾芯 PI 3208 SMX VST10

SOMMER 氣爪 SGD25NC

TWK 備件 IW254/115-0.5-A19

TRUST 伺服驅動電機 E630-0200E04-B0

PHOENIX 備件 1681499 SACC-M12FR-5CON-PG9-M

DRAGER Docking  Station 8317990

CARVER B7葉輪襯墊 162743 073-1420001-357

TURCK 限位開關 BIL5 CP40 VP4X2

ILME 航空插頭母插芯(33-64) CQEF 32N

PISTER 球閥 KHB-G1-1212-01X

HYDAC 備件 DRVP-08-01.X

MTS 傳感器 GHM 1100 D60 A0

DRAGER Regard 3900/3910/3920 Relay Bank 4208784

BERTHOLD 電路板 50636

PHOENIX 端子 UK35

REXROTH 動力電纜 RKL4340/006.6m

MTS 直線位移傳感器 RHM0120MP151S3B6105

LENORD+BAUER 電纜 BK1181

KJELLBERG 等離子噴嘴 G2326YK

VACON 變頻器 NXS05905A0NSSAA1A2B40000

IGUS 電纜 CF130.03.05.UL 5X0.35

SICK 備件 UC4-13341

MTS 傳感器 GPM2200MD601V0

NDC 激光頭 649.2.660.1.11.02

PHOENIX 備件 1415589 SAC-4P-M12MS/ 5.0-PVC

HYDAC 備件 0100 S 075 W/-BO.2

REXROTH 插頭 R90101702212-24ACDC4A-Z5L

FEMA 壓力傳感器 PST010AG12S

FRONIUS 備件 4.010.308

PHOENIX 端子 ST 4

ARELCO 氫氣分析儀傳感器 ARCSEE0024

PHOENIX 端子 UKH150 1000V/150mm2

ABUS 懸臂*作手柄 HT 211-D

CARVER B7軸承 止推軸承 162743 750-0310-02-3

PHOENIX 接地端子 USLKG16N

HERION 電磁閥 V51B517A-A2

SIBRE 制動器 CSC-1750

HYDAC 濾芯 0330R020BN4HC/-V

HYDAC 壓力繼電器 EDS 3446-3-0250-000/SP1 DC24V

LEESON 備件 M1130159.00

BECKHOFF 備件 ZK1090-9191-0100

PHOENIX CONTACT 附件 1543061

BLOCK 模塊 ST100/4/23 400V 230V

IFM 接近開關 IN5129IN-3004-BPKG

AEG 上升率給定板 470.001.121

SICK 備件 KHS050L6D

HEIDENHAIN 頭架編碼器 RCN729

EAO 按鈕 704.032.5/704.901.1

PHOENIX 端子 ST 6

HAWE 備件 HK 448 DT/1-H 2.5-A 3D 10B 375-4/350-BWH 1 F-R4R4R4R4HH/120 H/120-42-1-M 24/8 W-X 84 G-9/600

PMA 壓力傳感器 P981-0184-15M0  0-350bar

WACHENDORFF 溫控器 UR3274U5

HEPCO 滑座 FCC25351LB

ECKARDT level transmitter 244LD-KS3S2RBNB1C7

VOCTER 電器件 CANalyer PRO VN1630 CAN/LIN Network Interface

SODECO 過濾器 Fig.21"lR1/2""PN40"

WEG 備件 08/86  NO: 961232

HANOVIA 備件 PN:C008823-002-01

BALDOR 馬達 MB-3358-CL.YAN H0365-10018B

NDC 濾波器 10ESK1 F7230

TR 主軸編碼器 CXV70S—00001

RTK 閥門膜片 PV 6234 DN65 HUB 15 PS EN 1092

SUN 閥門 CXFA-XCN

HYDAC 濾芯 0660R010BN4HC

PHOENIX 甲醛MCC房用繼電器 PSR-ESAM4

NORELEM 備件 DRUCKSTUECK 03040-16

PARKER 備件 PS5409

PISTER 球閥 KHB-G11/4-1112-01X

Woeher 備件 01376

MICRO DETECTORS 光柵接收器 AX80R100-EA(BX80)

BAUMER 備件 LBFS-01122

WOUTER 氣動蝶閥閥體 EVBS PN16 DN150

WEIGEL 電流變送器 電流變送器/A1U2.0

UNIVER 備件 DAS F03

ALPHA 備件 HG+075S-MF2-50-6C1

CATTRONTHEIMEG 繼電器板 2PCA-7578-I101 85-265VAC

HYDAC 單向閥 DVP-16-01.1

SELEMA 備件 08 F1 IPSP2 0715

KUEBLER 備件 8.5888.6632.3113

ZIMMER 導軌剎車 MBPS2504BS1

HYDAC 蓄能器 SB330-6A1/112A9-330A

INELTA 比例閥放大器 ESWG100-PRD

GMC 有功變送器 SINEAX P530

HOHNER 編碼器 AWI90S-122R008-100

HYDAC 低壓膠管 2SN20-FLAT-L-36-14T-L1800

PAKER 油濾濾芯 Art.TTF820QLBG1E243

HYDAC 高壓膠管 4SH32-SFS-20-20-L2000

WEIGEL 備件 AU2.0 Input: 0...1A  Output: 0...20mA

TWK 位移檢測器 SWF 5B-01

VSE 流量計 MF1-3-230-0-1

DREHER 氣動進料機 A-2

GE 斷路器 CB125N3TM040

MOOG 柱塞泵 TYPEH-R18A1-RKP032 KC21F

MTS 傳感器 RHM0950MP101S3B6105

MOOG Valve D662-Z4341K(P02JXMF6VSX2-A)

HYFRA 電平開關 205 KS 120 3m Leitung  Nr.10494

KAVSER 附件 DB9轉OBD線纜

TIEFENBACH 接近開關 WK177L115

GRECON 火花探測器 定貨號:581591

ROTELMANN 高壓球閥 104503 DN40PN200

ECKELMANN 接口模板 BNI PBS-552-001-Z001

STOBER 減速機 K613SG0580MQ40

BUEHLER 切割機皮帶輪 2190S352

HAM-LET 930YNC/N0S6989 930YNC/N0S6989

ASCO 備件 44100025

KOBOLD 流量計 GSGCW15A A00431

EMG 伺服閥 SV1-06/05/210/5

K+H 開關 461286/3A 1.5GW 02 0 0 P 230VAC/DC 20VA IP65 NC1-2/N O 1-3

RADIO-ENERGIE 測試電機 RE0144R1CB0.2CA

BANNA 備件 Type:FPD13-010GK012Q  IP65 Range:0-20L/min     H20  PN:200bar    24Vdc/100mA

HYDAC 雙筒過濾器濾芯 1300R010BN4HC

NORELEM 螺栓 29056-440300

FLUID 電磁閥 WFDGMFN3YA2WB2W41

HYFRA 變壓器 400/24V DC 50VA +/-5%  Nr.10518

ALBION INC 溫度傳感器 650302

ABB INT板 3BHE004573R0141

THERMO 旋轉電磁閥-RM214測厚儀 F95292R1.0043 48V DC

ARIARMATUREN 調節原件 546236

BERNSTEIN 腳踏開關 F1-SU1Z609.6197.017AC250V 10AIP66

TRELLEBORG 密封圈 TG62 01100-Z80V

E+H 編碼器 RO6345 RO-1024-I24/N1U 單面開通空心軸直徑12 不銹鋼

WALDMANN 燈 RL70CE-136  111450 24VDC 1×36W IP67

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

PROCESSSYSTEMS INC. 多級泵 系列號:Y01-WN-47028-2,型號:4-12X-900

SICK 激光測距儀 DME4000—112 1029788

SWAN 備件 CNA-87-840-100

KUHNKE 氣動電磁閥 77.212.91.00

KSB 單向閥 Serie 2000-PN 16 DN250

STROMAG 制動離合器 NFH10-H/BA,228-00156

WEIGEL 功率因素表 DUW2.1

IGUS 備件 05.16.018.0*0.4M+050.16.12

ABUS 籃式清洗機葫蘆 GM2125.8-1 220-103439

DRAGER 聲報警器 SC08555

WEIGEL 電流變送器 電流變送器/A1U2.0

MTS 磁壞 201542-2

WARNER 剎車 5UV020A25P1/24VDC/30W

HYDAC 濾芯 1300R050W/HC

P+F 多圈值編碼器 PVM58I-011AGR0BN-1213

ECONOSTO 氣動球閥閥頭 ENIS05211-F05-Y-LD-14

HYDAC 單向節流閥 DRVP-08-01X

ASCO 備件 SCG551A002MS DC24

BAUMER 備件 OHDK 13P6901/S35A,DC10~30V

BAUER 電機 BG06-11/D05LA4

NORD 電機(帶減速機) NORD SK80S/4 0.55KW  Nr.33212100/11983830  減速機SK32100AZ N56C-80S-4

DONALDSON 過濾器 P173736

SYSTEC 流量計 DF25 FL CF DN100 81 4 AAE+ MC SE X100 P16 OHU N A

HYDAC 蓄能器 SB330-1A1/112A9-330A

ABB 模塊 3BSE020512R1 NO:SI08370997

IGUS 電纜 CF112.05.04.02  380米

TESTO 差壓測試儀 TESTO 510 0-50Kpa

IDEC 延時繼電器 延時繼電器 GE1A-B

SOR 壓力開關 101RN-K3-N4-C1A-TTX805

LENEL 控制模塊 LNL-2220

WEIGEL 電壓變送器 電壓變送器/V1U2.0

STAUBLI 接頭 MTF06-100/IC-0.3M

HYDAC 開關 HDA4744-A-250-000

HARTING 電器件 19 30 010 1520

SCHUNK 汽缸 MPG50 ID Nr340013

SAMSUNG 室外攝像機 SCC-C4235P   24VAC±10%/12VDC±10%

PHOENIX 接地端子 USLKG35

HAWE 減壓閥 VB11AM-1/700-B656HH/3-2-A-24

BINDER 接頭 99 1486 812 08

WURTH 內六角扳子4mm 7153139

Carlen Controls 編碼器 MODEL NO.:CC550T-3600AB12MSOS

PHOENIX 備件 DEK-OV-12DC/24DC/ 3  2941387

FINDER 時間繼電器 87.11.0240 220VAC

NDC 電阻 WH50 10Ω

PHOENIX 備件 1543029 SACC-FS-4CON-PG 7-M SCO

BERNSTEIN 行程開關 ENM2U1Z.IW/608.7102.001/IP65 10A/400V

EATON U S B編程電纜 EASY-USB-CAB 107926

GRECON 轉換模塊 ID:59190101

SOR 壓力開關 11V1-K45-N4-C1A-X375  500-4000PSI

MOOG Valve D664-4009(L05HABF6VSX2-A) 350kg/cm2

REXTOTH 閥 MK10G1.3

PAKER 濾芯 937872Q濾芯

sieger 變送器 5701 2J68B-A-08

ASM 傳感器 MPM4B1-AJ3CR3C12P1200

FLYGT 飛力泵葉輪 CP3301LT

HEPCO 軸承 AU4434 L180

ZIMMER 導軌剎車 MKRS2000A

SPOERLE ELECTRONIC 備件 R141812

SPAL 備件 VA18-BP70/LL-86A 24V

RITTAL 備件 PS4316.000

MOOG Valve D664-Z4406K/P05JXNF6VSX5-A 350kg/cm2

NORELEM 螺栓 29014-5225

MOOG 比例伺服閥 D682Z4813 P01HXZX6VSY2-O

HYDAC 過濾器 DF BN/HC 30 Q E 10A 1.0

CEWE 備件 MAK140/100H 3000/5A/30VA/1.0

SENSORIK 斷紙光柵紅外線接受器 FSP30-6E-22-04 ss

GEMELS 接頭 ISOBX14FM  快速接頭

HEIDENHAIN 編碼器 ID:631713-01

RITTAL 備件 PS4317.000

SYNRAD 激光檢測裝置 WIZARD 250

RECHNER 傳感器 KAS-80-A24-A-M32-STEX-N

MTS 位移傳感器 RHM0130MR031A01

CROMPTON 數字顯示儀 244-INW4-003206 WO NO.312928  ACK No.74847*1

EUCHNER 開關 RC18EF-C1825

KELLER 壓力傳感器 PAA-235Y/81595G1/4

BUHLER 開關 NT-M-MS-M12-1K(需配插頭)

MTS 傳感器 RHM0885MP151S3B6105

MIEBACH 激光器輸出鏡 101266,HSL 17,PART NO190632

EAO 按鈕 704.900.2 10A500V

PHOENIX 端子 ST 4-PE

VIC 緩沖蓄水罐 A5 10000 R06 AV 10.000 L

MOOG 控制模塊 HYB-DN-48-D AC380V

RITTAL RITTAL SK3217.100 1/230V/50HZ 0.6A 86W

IGUS 電纜線 3*0.5mm2

AVTRON 編碼器 HS35AYZSWUOEAZZ

WEFORMA 緩沖器 WE-M0.25AP

KJELLBERG 等離子冷卻水管 G931Y

HEIDENHAIN 電纜 ID.Nr.310128-09

METSO 光電轉換器 M-63 GDI0002614

ZLASER 十字標線器 ZLCJM18B-F-532-X30

CARVER B7軸承 徑向軸承 162743 750-0210-02-3

REXROTH 電磁換向閥 R901087088

ICOTEK 備件 KEL 24/10 NR 42241

FRAKO 電抗器 FDR 25-400-P1

HYCONTROL 料位開關 DP120N-6-A

LAPP 接頭 21700601  RJ45

MOOG 閥 D638-R08TA1M0VSE2MBCO1B1(78Q14294)

ROTARY POWER 備件 XL62150 00

HYDAC 傳感器和高壓管 EDS 3446-3-0250-000  32-3 M.P25MPA

GOEBEL 電器件 SM351 320 24 NH

HYDAC 濾芯 0990 D 020 BN4HC /-V

PHOENIX 備件 MACMCR-UI-UI-UP 2811459

BAUER MOTOR Z100B 9 200NM  965779-1

PHOENIX RDE FIELD WIREABLE PIERCEON M8 STYLE SC PM03PZNPB7004

MTS 傳感器 RHM0535MD701S1B6100

HEIDENHAIN 光柵尺 LC183 0340 3U 557 680-03

IMEG SHOWER NOZZLE低壓左右噴頭 型號:1/4 QJJA-SS + QUA-SS-8040

KRANZLE 備件 CY-40426514

BURKLE+SCHOCK 閥 026613

MOOG 插裝閥蓋板 M-DMOE32DW6MX9E/A10;P12

SPIRAX SARCO 安全閥 SV60 7DS SV274484 DN40/DN65

PIERBURG 備件 TYP 112 B S/NR:19339

MKS 壓力表 626A 13TBE

IMS 模塊 51508

ADAMCZEWSKI 隔離放大器 AD-TV563-GA-915

SCHUNK 備件 0303308

MADER 傳感器 ASL-10-55-SS

BAll 球閥 V/V COMPLETE IMPA:FKK V006.050/TYPE2

ZIMMER 墊片 PMK45-6

HEMOMATIK 液位開關 HMFB-VV V=165 V=230

EAO 轉換開關 704.900.3 10A500V

BRAUN 轉速探測器 A5S31N3/L-KLT  帶探頭

HYDAC 蓄能器 SB330-50A1/112A9-330A

CROUZET 靈敏型放大延時器正向輸出 81502320

KUHNKE 備件 SP768.0019

CATTRONTHEIMEG 發射機/接機機RF模塊 BE 001-02658 433-434MHZ with connector

MOOG 插頭 配D662Z4311KP01JXMF6VSX2-A(24VDC)的插頭

SIBRE 制動器+推進器+制動盤+附件 USB-C33-EB2000/60+break disc.560*30+Limit Switch WN200-27+Limit Switch WN200-25+Emergency Lever with switch WN200-26 +Marine Paint RAL5015

STUBBE 氣動閥 PA30S

WARNER 彈簧 808-6-004

HAM-LET 備件 HM20-4VKO-GF4M4-SP

HYDAC 蓄能器 SB330-10A1/112A9-330A

FINDER 小型繼電器 55.34.8.024.00.40   24V

MESSMA 數碼顯示里程數 AS-RZ-1788-123-105-000-001-4

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-013 PRV102C1/C2/C3

MTS 備件 RHM0080MK031S1B2100

MTS 傳感器 RHM0520MP071S3B6105

PROCESSSYSTEMS INC. 多級泵 系列號:Y01-WN-47029-2,型號:4-12Y-1350

TWK 附件 DAF10512B01 S/N : 256466

PHOENIX 備件 2693033 IB IL 24 PWR IN/R/L-0.8A

IMO 螺桿泵(大) E4-070K1 LRBE

FOXBORO 備件 IDP10-T22C1F-M1-L1   0-45KPa 4-20mA  24VDC

ROSS 接近開關蓋 BW2015018.33.2-42

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

HYDAC 壓差變送器 VL3GW.0/-V-123 編號1286050

KROM 火檢 UVD1

IMS 傳感器 53618

ROEMHELD 油缸 1577-105

TURCK 接近開關 NI20-M30-FDZ3X/S120

EMG 對中光源 LTH2/30/230.01 對中光源

CORODUR 焊條 E-200k 3.2mm (Class-DINEN14700)

RADIO-ENERGIE 編碼器 RE.0444 R1B 0.06EG/JT code:/0000158

KOBOLD 流量計 GSGCW15A A00453

BURSTER 扭矩傳感器 8661-5050-V0002

TWK 備件 IW254/220-0.5-A19

S+S 傳感器 1201-3112-1000-100

E+H 電磁流量計 50W25-UA0A1AA0AAAA

KNF 泵 PM24407-86

PHOENIX 端子 UKK 3

MTS 傳感器 RHM0360S1DH03SY1G10

WEBER 接口板 63690-A2 HMD2048

BARKSDALE 壓力傳感器 0434-001 26.600G-4003-R-1-5-100-300-1-000

BERGER LAHR 控制器 TLD011F

HYDAC 低壓膠管 2SN20-FLAT-36-14T-L1500

EMG 伺服閥 SV1-06/05/210/5

DANFOSS 電磁閥 EVR6  032F1213

WISTRO 冷卻風扇 FLAI-SP Bg 80 (230-240V 61W)

S+B 主令控制器 D-89143 BLAUBEUREN VCS09611 AKERTSP2+1X0GF6B

SAKAE 電位計 FCP-22AC-5K-CT

HYDAC 備件 SB330-32A1/112U-330A

SIKORA X射線發射管 U868DS      308042

HERION 線圈 3050.02400

HIROSE 閥 M10K-FC-25

WURTH 鉆頭 628145

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-027 PRV102C1/C2/C3

AUXITROL 熔斷閥 A433TDN50

NORD 齒輪減速機 TYPE:SK 4282AGB/2D-160 M/4 2D TF,005379222.00

HEID ANTRIEBSTECHNI 離合器 MZZ120SA10X7278(SeiteA+SeiteB)

ANDERSONGREENWOOD 安全備件包 06-1237-022 PRV102C1/C2/C3

WAMPFLER 緩沖器 PartType:017230-016X008  Size:ø16x8 Material:Rubber Technical:Wmax=0.9J F=0.6kN

NSD 卡件 AB33N-M2R

PHOENIX 單向開關 TMC1F110046A

HARTING 備件 09 33 006 2716

DITTMER 探頭 1*Pt100-4L,Nr:D05-041499

BERTHOLD 連續性料位計接收器基礎單元 ID50250-003

HYDAC 壓力開關 ETS326-3-100-Y00

BAUER 電機 BS04-64U/P04LA10-ZW

DONALDSON 過濾器 P173737

NORBAR 氣動扳手 16052 PNEUTORQUE PT13 2.1/2

BUCHER 雙向液控單向閥 雙向液控單向閥OBPS-20M

LANDIS 中心架支撐 機床號861-07 訂貨號Z111664

HEMOMATIK 備件 HFNI-090205

BETA 壓力開關 W3-V306L-S2N-S2-M1-J-X1

EMG 電源 BK11.02

IGUS 電纜 CF112.05.04.02  400米

GRENZSIGNAL GEBER 備件 TYP:E-12

TR 編碼器 CEV58M—00089

MULLER 同軸閥 VSV-F80DR

WURTH 硬質合金磨頭組套 616200

EBG 電阻 UXP600-47R

MTS 磁壞 201542-2

PHOENIX 接線板 UK10N

ANDRITZ AG 彈簧壓蓋 D10-023-1017

TURCK 備件 NI15-M30-AZ3X

CEWE 備件 MAK140/100H 3000/5A/60VA/1.0

DELTA 激光發射器 VRFD-JC-SA

BARKSDALE 傳感器 XTR-12 Art-Nr0221-357 900 0.8-53V/DC 4-20mA

EXTECH 壓力儀 HD350

TWK 線性傳感器 RH.20-10

HERION 線圈 2A76 24VDC

MOOG 導閥 D633-7402 A08KO4F0VMY

SONY HGC缸里直線位置傳感器磁環 HA705LK-905

SICK 備件 WL4S-3F3130

P+F 電器 NBB20-L2-E2-V1

ACROMAG 轉換器 4966-V5-DMRN-DIN-NCR

ENTRELEC 指示燈 439.304.01

E+H 差壓變送器 PMD235-KB4H2EB1C [GT]    160kPa

NORGREN 氣缸 CA/8160/2MU/1050/100/H

PHOENIX 備件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/20.0-PVC

NORGREN 過濾減壓閥 B68GNNKAR3RLN + Y68A6GNN1N

PHOENIX 備件 3X400-500V/50-60HZ/3*2.1-1.7A

PHOENIX 備件 1436204 SAC-4PY-MS- 0.3-PUR/2XF

EMG 控制電路板 DEA 01

CASTEL 電磁閥閥體 1070/5A6

DS EUROPE 備件 pcs-s-1-0400-A-V1-N-N-N-C

EMG 控制電路板 SEV 16

ZIMMER 墊片 PMB25-1

DRAGO 隔離器 D6C52100

SMW 備件 016952

SWAN 備件 CNC-82.930.010

JAURE 鼓形式齒聯軸器 MTCL-78  L1=L2=80 d1=70 d2=60 B01 B01

MEN 備件 0701-ZZZZ

E+H 壓力變送器 PMP71-ABA1S21GPNAA   0-4MPa

PHOENIX 端子 UK5N

NORELEM 備件 NLM 07100-20820

HYDAC 濾芯 0330D010BN4HC

ECKELMANN 總線板 ECK-EPPBDP 023

IFM 壓力開關支架 E10077

HYDAC 濾芯 1300R010BN4HC

ZANDER 過濾器 FS4 G3/4 通過性:0.3µ 1650 Nl/mn

BENDER 模塊 UG140P DC24V  No.B916382

PHOENIX 備件 1543032 SACC-FS-5CON-PG 7-M SCO

LENORD+BAUER 編碼器 2432K-RAD600

INSTRON 繼電器 52-776-2

SCHUNK 備件 0304660

K+N 選擇開關 CA10-A715-S1-V760-G00110A

BLOCK 備件 GNC24-2.5EI34/43/B2 230V/400V(+-1.5V)0.48AAC

QASS 震動傳感器 C-WT2.1 0251

ELMO 電機驅動卡 CEL-A10/200-C6

MICROPRECISION 微動限位開關 MP321  100058

PHOENIX 備件 1545014 SAC-4P-M12MS/25.0-PUR/M12FS

DISORIC 傳感器 KDC 08V 03 PSLK

WOUTER 氣動執行器 GTD 068/090 V14-G 10bar

JHUBNER 備件 FGHJ 2 AK-2048G-90G-NG/16K PN2048

PHOENIX 端子 ST 2.5-PE

MADLER 備件 16423200

IKURA 備件 350P049-2T P 100VAC 50/60 HZ 95/155W

KRACHT 流量計 VC.0.2F-1-PV

IGUS 電纜壓蓋 1.209.2000.50

HUBNER 備件 HUBNER HOG 10 D1024   number 1004911

HERION 獨立式換向閥 2636065 24V

MTS 傳感器 RHM0050MD701S2G1100

WURTH 鉆頭 628175

JUMO 壓力傳感器 DTRANS P30 40.4366

PARKER 電磁閥 D1VW30HNJEE75(24V)

GEMELS 鋼球鎖緊式無芯快速接 VVS2525.1/VVS2525.2

HYDAC 壓力傳感器 HDA 4445-A-400-Y00

HIRSCHMANN 備件 SMXCP 20

PFANNENBERG 備件 DS 5-3G/3D

SIC 打標機 C153-Z-A

KRAUS+NAIMER 開關 DH10-1 A-G926AT13U68323/000700

DENISON 葉片泵 T7D-B24-1R00-A1

HARTING 備件 09 33 006 2716

DELTA 激光發射器 EL10-SM

HYDAC 濾芯 0990 D 010 BN4HC /-V

BARDELLO 備件 BRL906/3

DRAGER Regard 3920 Base Unit 4208850

HYDAC 接頭 2103-01-14.00HD

BALLUFF 接口模板 BNI PBS-552-001-Z001

MOOG 泵 MOD0952-2043.10 TYPE:ENP-RI8A1-RKP032KC21F2ZOO

SCHUNK 備件 0362632 SRU+50-W-180-3-M-8

SCHUNK 旋轉單元 25-W-180-3-4-M8  30063274

HEIDENHAIN 光柵尺 LC 183 / 1440mm

P+F 編碼器 AVM58N-011K1ROBN-1213

REXROTH 水系統氣動蝶閥 SE90-HDN200C3C4A DN200 PN16

END-ARMATUREN 電動元件 Art.Nr:ED620552

PHOENIX 端子 UK35

MOOG 閥 D633-460B 140304010003

SCHNEIDER 限位開關頭子 ZC2-JE85

MTS 傳感器 RPS0250MD601V01

ZIMMER 液位控制器 SNR01 1556

HYDAC 壓力繼電器 ENS3218-5-0703-000-K 590MM MAX2.47A

SODECO 單向閥 D6666I015DN15PN40

BUEHLER 切割機軸 2190S337

HUBNER 編碼器 EEX OG 9 DN 2500 R  /貨號:2191800

DELTA 掃描式熱金屬檢測器 DC2000  DC24V

BARKSDALE 傳感器 XTR-12 Art-Nr0221-357 800 0.8-53V/DC 4-20mA

RICKMEIER 齒輪泵 R25/20-FL-Z-DB-R 330219-7 501479P

DANFOSS 比例閥放大器 PLUS1 MC024-020

ROEMHELD 油缸 1515-025

CHEMINEER 硅鋼1#酸再生中和罐攪拌機 3ck57255

HEIDENHAIN 光柵尺EXE盒 EXE101

ROEMHELD 油缸 1545-105

duct-owire 筒拉葫蘆操作手柄 LseriesL-8D

PISTER 球閥 BKH-G11/4-25-11251

GEMS 開關 PS31-40-4MNB-A-TS-FS65PSIR

BURKERT 電磁閥 92006653

REBS 油氣流量開關 PRX2216007

UNIVER 備件 CP-113

AMCI 輸入模塊 AMCI-7662

Inline Industries 泵 V30B-128-RKN-11-PD3

STAUBLI 接頭 MTF06-100/IC-3.5M

HYDAC 備件 EDS344-3-250-YOO

HYDAC 濾芯 0160D020W/HC

COAX 換向閥 SPP 20RS 換向閥

STAUBLI 接頭 CBI06.7151/IA/JV

Elektra Tailfingen 主開關 D200/HS-F3-D-RG(80007877)

KISTLER 分析單元 5877AK20

GESTRA 止回閥 930/1-M/F5         PN40 200℃ DN25 73720-2

STW 壓力檢測開關 Drucktransmitter A05

ECKARDT level transmitter 244LD-KS3S2LBNB1C6

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。

SICK 安全繼電器 LCUX1-400

WEFORMA 緩沖器 WE-M1.0TAP

ABB 備件 Q-0621-A  物料號SW-190148

PHOENIX 備件 1696963 SAC-4P-M12FS/10.0-PVC

NORELEM 螺栓 06290-232

ENCODER 編碼器 IEH66-350-E1-R-3.0-P6-20

HORNEL 備件 MDA26372003

HYDAC 備件 EDS344-2-250-OOO

SICK 備件 KHS080L6D

PEPPERL+FUCHS 備件 9962-4265

BAUTZ 電機 E22NRFB-LDN-NS-00

MTS 傳感器 RHM1500MP151S3B6105

EMG 備件 IM500.E01  Nr:253478   帶3米電纜

HYDAC 雙筒過濾器濾芯 1300R010BN4HC

HEIDENHAIN 編碼器 UM115D   387852-01

HEINRICH KUBLER 液體泄露監測報警儀 CH-6341 Baar KD-28997/1

BECKHOFF ETHERCAT耦合器 EK1100

SCHRACK 接觸器 V23057-B006-A201 KR512024

PREEFLOW 備件 ECO-PEN300

KSB 電動閥 BOAXMAT-SF DN200

THERMO 光電開關傳感器-RM214測厚儀 H21B1 QT038 24V DC

REXROTH 水系統氣動蝶閥 閥體 SE90-HDN350C3C4A DN350 PN16

KOHANKOGYO 電級 D89625

EMG 底座 KLW300.012的底座

SIBRE 摩擦片Sinter friction lining Sinter friction lining for USB-C33 brake

MTS 傳感器 GHM0340MD601A0

REXROTH 水系統氣動蝶閥 SE90-HDN150C3C4A DN150 PN16

HYDAC 開關 EDS344-3-400-000

ZF 減速機構 PG 200/2;P.L.NO. 4152980071

HYDAC 備件 FSA-076-2X/FT200/12

HYDAC 濾芯 1300R005BN4HC/-KB-SFREE

WEIGEL 電流變換器 AUE2.2

HYDAC 閥 KHB-20SR-1114

ZIMMER 導軌鎖 MKS3001A

NSD 編碼器模塊 AB33N-M2R

SCHUNK 備件 MMSK22—S—PNP

APOLLO 光電煙霧探測器 apollo 55000-300 APO

PILZ 備件 312490

LOREME 信號隔離器 CAL25IG/2

BURKERT 備件 00150990+00151145

Imaginant 保護帽 PELT-CAP-STD

ATLAS 壓力傳感器 P165-5816

ZAE 減速機 ZAE W199-003/44-00X-1:1-1500    NO :482481

R+W 彈性聯軸器 EK2/300/A/30/38

SIM 備件 1036674  RGB-BL

CAPTRON 備件 CHT3-151P-H/TG-SR

F.LLIFERRARI 風機 VCM 402 N4A RD 90S/2P B3RDO

MTS 傳感器 RHM0540MD701S1B6100

ECKARDT 閥門控制器 SR1986-BIDZZZNA

DANFOSS 電磁閥 EVR3

MICRO INNOVATION 通訊單元 COM-PDP-TP  139840

H+P 備件 DKDA 1008726

WIKA 溫度顯示計 Model 48 NS100

VAHLE 集電器 168098

HYDAC 開關 EDS344-3-400-000

BUSCHJOST 備件 D-32545 400V 50Hz 17W  PA 0 to 6bar Part No:8251080.9150

COAX 閥 506289

SCHUNK 備件 AS-PHL063-IN80(0308834)

SOR 壓力開關 405974-M10263  2.5-45in WC  系列號:121202655

SEW 變頻器 MDX61B0030-5A3-4-0T

ECKARDT 閥門定位器 SR1986-BIDS7ZZZNA

WEIGEL 備件 EQ96K   0-500V

DELTA 電磁閥 VPDB08PCV6200 A1

KELLER 壓力變送器 PR-25S/-1..5bar/80620.55/4-20mA

NORELEM 螺栓 27628-06

ROLAND 雙料感應器 R1000  E20- 4P-PR-S    NODE:13

REXTOTH 備件 ABEMM100-0100BAR/MPA-R/B-  R900072007

SCHNEEBERGER 滑塊 MRD25

WEIGEL 功率因數變送器 DUW2.1

SIEMENS 備件 6FX8002-5DS01-1BH0

HERZOG 研磨添加劑 6-0110-335757-1 HMPA40

VOITH 液力耦合器 487TVVSN

GATES 平衡缸 G456A40S6400B00

PALL 壓差開關 RC861CZ090HYR24DC

HEID ANTRIEBSTECHNI 離合器部件 SeiteB

SVENDBORG 備件 CW08011S10

CATTRONTHEIMEG 20M天線電纜 720700-00102

KAVSER 附件 Kavser leaf v2

PHOENIX 固定架 E/UK

ILME 航空插頭編碼螺栓(公) CRM 304

FLYGT 葉輪 CP3356/705

ENDRESS+HAUSER 流量開關 DTT31-A1A111AA2CAB

DRAGER Non-ex Cable Gland M20 Extra Long SC08047

NORGREN 氣缸 SLC/02333/M/1031/120/H

KONECRANES 脈沖編碼器 NM701NR3 600

PISTER 球閥 SKH-G11/2-40-31251

FINDER 擠壓泵 F1 L/H:90 R 1:20

HYDAC 過濾器 RFV660DL200D1X+VR2LZ.11-DB

GEMU 閥 695 25D 034 411/N

AMIELEKTRONIK 備件 D-82178 訂貨號41120039-01024 帶插頭

BRAUER 噴嘴 DC19841.13

TURCK Picofast Cordset PKG3M-6

TITAN 控制電纜 130003-963 3 x 0.75mm²

SIMRIT 密封套 Bellows V6-594 Simrit,429662

BUCHER 齒輪泵 QX023-006R09(帶油管和連接罩)

PHOENIX 端子 USLKG95

SVENDBORG 密封件 SEAL KIT BSFG400-A/E-02478-1339-804

HEMOMATIK 開關 HMFB-V L=230MM 24VDC 安裝尺寸R1

ELETTA 流量計 S25-PC0120-65A/RL

STROMAG 開關 51-75-BM-599-G

PARKER 伺服閥 D1FPE50FA9NS00+5004072

ELCIS ENCODER I/115-1024-10305-BZ-N-CW-R-03

HYDAC 傳感器和高壓管 ETS 3866-2-000-000   32-3 M.P25MPA

BAUMER 測距儀 IWFM 12

B+R 備件 4P3040.01-K03

WOUTER 氣動執行器 GTD 098/090 V16-E 10bar

MTS 線性位移傳感器 GHM0060MD601V0

SODECO 單向閥 D6666I025DN25PN40

SIEMENS 備件 6FX8002-5CA05-1BE0

VUHZ A.S 傳感器 SH7-S10

KUHNKE 氣動電磁閥 760260100

SIM 備件 14484 RGF-8

MOOG 伺服閥 D661-6377C/G35JOAB6VSX2HB帶插頭

CASTELC 電磁閥 1098/7

HUBNER 編碼器 POG9GD1024I/D100I

BUCHER 泵 539-QXV22-005R

BURKERT 電磁閥 92006652

KRAUS+NAIMER 開關 KG125 T103/04E

EXTECH 測試儀 382252

NORD 變頻電動機 SK132M/4BAE60HL,TF,H級,IP55,4KW,B5

TITAN 電機 130003-101

MTS 傳感器 RHM0280MP051C101221傳感器

HEIDENHAIN 編碼器 735117-53

WURTH 鉆頭 628195

SCHUNK 備件 PGN 80-1 0370101

HYDAC 濾芯 0240R020BN3HC

IGUS 電纜 CFROBOT2.07.05.C   5G0.75C

HYDAC 過濾器 RELV1301DP10D1X+VR2LZ.11-DB

TR 編碼器 CEW65M-01902

NSD 編碼器 HB-A6012AP-15

MTS 線性位移傳感器 GHM0100MD601V0

REBS 空氣流量開關 APS(0.5~6)-2/Order NO.:010506003

ELTRA 變壓器 STS0.25

SPIETH 鎖緊螺母 MSF M50*1.5

FUJITSUSIEMENS 主板 D3024

TRAFAG 壓力繼電器 900.9172.850

SICK 超聲波傳感器 UM300-212111

IMS 編碼器 47085

MTS 傳感器 RPS2250MD511C202311

LAITON 流量計 12-904911

GRACEPORT 備件 R-3W

ZIMMER 導軌剎車 MBPS3505AS1

AE 備件 TCP RF GEN 3156113-024

HYDAC 開關 EDS346-3-400-000

HYDAC 備件 EDS3348-5-0010-000

RICKMEIER 齒輪泵 R35/53 FL-Z-DB-B 330254-3  5014791P

IFM 壓力傳感器插頭 E11509

CISCO 過程控制卡 VS-S720-10G-3CXL

MTS 傳感器 RHM0100MP201S3B6105

BURKERT 電磁閥 00462421

COMET 備件 10000 935 -004 SN;312793

REXROTH 伺服電機 MKD  041B-144-GG1-KN

HYDAC 壓差開關 VD8D.0/-LED 51/10

SIEMENS 備件 6FX8002-2DC20-1BE0

HYDAC 傳感器 HDA 4744-A-400-000

DRAGER Regard 3900/3910/3920/ 4-20mA input module 4 way 4208782

IMS 控制單元 37908

MTS 直線位置傳感器 RHM0170MP101SB6105

HYDAC 備件 0050 S 075 W/-BO.2

REXROTH 疊加式單向閥 R900417569

TRELLEBORG 電器件 01-459-03100 Doppelabs treifer PTI 40*48.8*6 Bronze NBR

CASTEL 電磁閥 1020/3

HYDAC 濾芯 0950R010BN4HC

HEIDENHAIN 光柵尺 NO. - 557 679-38

CAMERON 壓力變送器 AAP0540089-00210/0-200PSIG/24V/4-20mA

IGUS 電纜線 5*0.5mm2

HIRSCHMANN 備件 FXCP 16

GEMU 閥 687  25D  1  37  141

ENDRESS+HAUSER 油位傳感器 FTL20-3325

MTS 位移傳感器 RHS1070MP101S1G6100

HEIDENHAIN 編碼器主軸讀數頭 NO. 393 000-02

BOSCH REXROTH 備件 R1605-104-31 596 lg

PFEIFFER 對接連接器 B4707 283 MA

GEMS 備件 PS75-ADJ

PARKER 母接頭 Rectus Serie 26KA-NW 7.2 26KAAW13MPX

HAGER 備件 LS50110.3X384A

WOUTER 氣動蝶閥閥體 EVBS PN16 DN100

HEIDENHAIN 備件 631715-03

TESTO 溫度傳感器 6000.0000.10  TYP18/A06

MTS 電纜 K27(530032)10M

WARNER 彈簧 808-6-006

KOBOLD 流量計 GSGCW15A A00432

HYDAC 濾芯 0990 D 005 BN4HC /-V

IMS 測量放大器 TIKV-102

TRAFAG 備件 SF6氣體密度繼電器   8773

STROMAG 高度限位開關 70-HE-690-FV70-A2L

EBG 電阻 UXP600-0.5R

REXROTH 氣缸 S93160SR-NO F12/10-27-10-G1/4

NORD 攪拌機動機 SK225/4  TF RDD KB

FINDER 時間繼電器 87.01.0240 220VAC

AI-TEK 煙機轉速探頭 70085-8080-001

HYDAC 濾芯 0160R010BN4HC

HYDAC 高壓球閥 KHM-32-F6-11141-06X

UNIVER 備件 CM-602A

MERCOID 壓力開關 TYPE DA-31-804-7 SERIAL T07L-S15960402

SCHMERSRL 行程開關 ZR235-11Z-M20

WEIGEL 備件 EQ96K 0-1A =》0-1600A

HYDAC 壓力傳感器 HDA4744-A-160-000

DANOTHERM 備件 F1011268949 GFF 20/50L 68R W9 949

HYDAC 濾芯 0500D020BN4HC

WEBER 光電管 HMDWEBER:1342.43VL100

VISHAY 備件 78 RBA 103 W06681 10K 1502

CO-AX 三通閥 VSV-F80DR

WMH HERION 自動加脂器 MICROMAX120

SAKAE 手柄 89135121401032

KSB 截止閥 BOAX-SF DN50

AMEPA 下渣檢測插頭 AST/HT-T(71-02-009)

BALLUFF 總線模板 BNI PBS-206-001-Z001

GEHRING 連接電纜 286357

WURTH 內六角扳手組套 71540100

LECO 顆粒過濾器 768-980

HYDAC 壓力開關 EDS 3446-3-0400-000

LEM 電壓傳感器 LV200-AW/2/1600

BOSCH REXROTH 備件 R1622-194-20

HYDAC 濾芯 1300R10V1-KB

PENNY+GILES 傳感器 ICT100/EM/SC/0300/A/H/06

FINDER 小型繼電器底座 94.44.1

IFM 接近開關 IS5078IS-3002-BPKG

KUHNKE 氣動電磁閥 760479100

ELTROTEC 備件 cls-k-63

EUGEN SEITZ 電磁閥 L3532 CGD oH

JAQUET 通訊電纜 8402608159

DDRDT 電磁閥 BSP 230PSI PN16 MOD2.03 /766374

IFM 傳感器 FT-11-E-V-E6R

PHOENIX 備件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/5.0-PVC

PHOENIX 電源 QUINT-PS-100/240VAC/24VDC/20A

SIC 皮帶 I81打標機皮帶 短的

KOBOLD 電接點溫度表(帶保護) M27*20-100

PIAB 真空吸盤 PIAB-U6.10.01AB

P+F 光電開關 ML100-8-1000-RT/103/115

CONTROL MEASUREMENT 超聲波流量計 CMFMC+N+D+N2+N+F+N06

SCHMERSAL 接近開關 IFL 2-8M-10P

HYDAC 電子壓力開關 EDS348-5-250-000+ZBE08+ZBM300

OTTJAKOB 備件 95.103.136.9.2

ROCKFORD AIR DEVICE 氣缸 815-654-3330  5*4 S/N 11-859

SARCLAD 8I/8O模擬模塊 PP30226

ROTRONIC 溫濕度傳感器 ART NO:HF553-WBA3D1XX

MOOG 伺服閥 D661-4577C G45HOAA4VSX2HA

TR 編碼器 CEV58M—00052

MOOG 閥 D634-540A/R40KO2FOVSX2

SCHUMACHER 溫度傳感器 5340-0030

KUBLER 編碼器 8.5020.D55A.5000.0020

ELECTROMATIC 液壓泵 EMLD3M6G2TS4X4A03-380

BURKERT 流量計 00444006+00423985

KEYSTONE 氣動閘閥SPY型 DN100PN16

HYDAC 高壓過濾器濾芯 DFBN/HC160TE5D1x-L25

PHOENIX 端子 STTB 2.5

DI-SORIC 備件 OGWSD 70 P3K-TSSL

BALLUFF 壓力開關 BES516-300-S163-S-4-D

UNIVER 氣動手動換向閥 BE-3976A 參數:P:11bar

KROM 燃燒控制器 BCU48-10-5-1LW3GBD2S2-1B1-2(P0038 FW14AB)

HYDAC 備件 USB2111

VACUUBRAND 真空泵 RZ2.5

WACHENDORFF 備件 WDG58A-1024-ABN-I4-S52-E25

K+N 開關 A11.S-4145-600.KD1.F*S-4068

INDUKEY 備件 KS08273

WURTH 鉆頭 6275098

S+B 四方向操作桿 四方向操作桿VCS09611KKVRH9P1.9 , P1+2 OEGP10U

MAYR 備件 450 02/450.725.0/10 STD-008204 10030100/7012087

BAUMER HUBNER 測速電機+超速開關 TDP0,2LT-4 + FSL  SN:700000791912

HYDROTECHNIK 流量計 RE6-600G

LAPP 接頭 21700600  RJ45

EMG 配件 EVK2-CP/600.02/R

MOBREY 備件 XC17DS711H4/232-MOD

HYDAC 數顯壓力繼電器 EDS-3446-2-0400-000

MTS SENSOR RHM0400MP101S3B1105

KRIZ 接近開關 IN 5-18HTPS-EX22

FSG 電位器 PW45W3 5KΩ±5% 1080°Lin:±0.1% 2*90°U P:2.5W 12114611 1302Z10-000.001/00

PHOENIX 備件 2985864 IB IL 24 PSDOR 4-PAC

MTS 傳感器 RHM0540MD701S1B6100

REXROTH 換熱器 KOL30N-1X/A/M

TURCK 開關 BI10-M30-AZ3X DC24V

ARTECHE 繼電器 BJ8-BB DC24V

VOITH 電液轉換器 DSG-B07712 PARTNUBER:43 9711 20

HEIDENHAIN 光柵尺 LC 183 / 340mm

MTS 傳感器 RHM0600MP101S3B6105

GEFRAN 張力傳感器 TR-NIC-C40-1

HEIDENHAIN 編碼器線 533631-01

HEIDENHAIN 光柵尺線纜 LC 183 / LC 483 17-POLIG3M 533631-03

EXTECH 壓力儀 HD700

MOOG 閥 D661-4697

KOBOLD 流量計 41R57

CATTRONTHEIMEG 發射機主板 BE 001-02735 按機器VK號編制程序

DANFOSS 壓力開關 MBC5000

KUKA 備件 00182138

EMG 風機 DAS 56K 2-771-3

BANNA 電子壓力開關 PE80H-P250G14HP2SQR

SPIRAXSARCO 備件 QDOS30MANUAL

HAWE 備件 HK 485 DT/1-H 4.2-A 3D 10B 400-4/390

PHOENIX 端子 ST 10

SOR 開關 11V1-K45-N4-C1A

NSD 編碼器 VRE-P062SAC

ROPEX 熱封控制器 RES-420

MOOG 閥 D661-4651

PHOENIX 電磁閥 UMK-SE 11.25-1

BILZ 抽真空氣囊 FAEBI 150 D=170mm H=90mm max:6bar 帶所有附件

PHOENIX 備件 1415588 SAC-4P-M12MS/ 3.0-PVC

TITAN 功率繼電器 130003-237 24V 230A

SWAN 備件 CNA-87.720.0

WURTH 工具 9651132

DOPAG 腔式計量閥 418.10.00(0.5-10ML)

MOOG 插裝閥 M-CKE25D6MW/K00;ZWD

ASCO 備件 300C3300H1

HBM 備件 Z7AD1 2T

LAND 高溫計帶電源模塊控制器 DPU230 225-254v 50/60V 10VAMAX

KAKU 備件 Cooling fan 1238/220V

KSB 軸承套件 Multitec V 50/10A-3.1 17.63 99724711550004000配件號(99-20.1)

LAUHA 變壓器 VN30.12/10931

SCHUNK 備件 PGN+64-2

NORGREN 氣動控制閥 SXE9574-Z71

WOUTER 氣動蝶閥閥體 EVBS PN16 DN80

PFEIFFER 插頭 B 4707 283 MA

WAYCON 備件 SX50-500-10V-KA

Woeher 備件 01272

HYDAC 濾芯 0950R005BN4HC

KUKA 備件 00171602

STAUBLI 接頭 CBI06.1151/IAJV

WEIGEL 備件 EQ96K  0-1A=》0-800A

SAMSON 氣動執行機構 3277 355CM2 Var-ID2389797

MTS 傳感器 RHM1000MP011S2G6100

DELTA 活套監測器 TS2056 220VAC

MURR 電纜 7000-18081-2261000

STIEBEL ELTRON 開關電源 DR-120-24(88-264SSC) 序列號:82000119

NORD 電機 NORD SK-71L/47TF

WIKA 壓力顯示計 Model 111.10 NS100

WURTH 卡簧鉗 714 02 04

SCHNEEBERGER 滑塊 MRD 25 G3-V1 KW 20/05

ARELCO 傳感器 ARCB210+

Stephens Dynamics 通風道組件 SUB04906

VAHLE 集電器 168073

HYDAC 節流閥 DVP10-01.1

UNIVER 備件 CL-302A

EIMO RIETSCHLE 過濾器 VC50/VC150

ALLEN-BRADLEY PUSH-PULL PUSHBUTTON 800T-FXQ24RA5    2 N.C.L.B. 24V I

BARKSDALE 液位開關 GK 03 0303-031

MOOG 閥 72-560

SMW 軟爪 12071621

ABB 光纖分配單元 3BHE002677R0095

EFFEKTA UPS電源 MT1000 19R20#01

STOBER 備件 EK702UUOG140  1752407/000/000/010/   2

WOHNER 備件 01427

LOREME 信號隔離器 CAL25IG/3  20MA30V

MTS 傳感器 RPS0250MD601V01

MOOG 閥 72-559(072-1202-10)

WEIGEL 備件 VUE2.2 0-500V 4-20MA  220V

JUMO 溫度傳感器 902520/12-568-1003-1/333

ECONOSTO 氣動球閥反饋開關 BE41-210003  250VAC 3A

RIEGLER 安全閥 226.01-7.0

ELSTER 流量水表 elster dvgw-Nr.G95E008 10L

BARKSDALE 液位傳感器 XT-R21

BANNA 備件 Type:FPD10N-020GDA015Q1    IP65 Range:0-30L/min     H20 PN:50bar    24Vdc/100mA

MEYLE 編碼器 FINS581962-0760

MTS 傳感器 RHM0500MD631P102

PHOENIX 電器件 UK3N

HYDAC 濾芯 2600R010BN4HC/-B4-KE50

KISTLER 備件 4501A10R

ALICAT 質量流量控制器 MODEL 21-1-01-100-DS+K2010

KENDRION 整流器 P/N:3207322A40

HEIDENHAIN 編碼器 ROC 413

LECO 電容 764-640,100pF

REXROTH 備件 VE2/D-60(3842547785)

BAR 氣動執行閥芯 PH-D2-0-1 60102091

MTS 傳感器 RHM1900MP021S1G6100

SCHMERSAL 打滑檢測器 DH-III  帶速1.5m/m  2A

EUROTEK 備件 RF3042

NORD 電機 NORD SK71S/4

REXROTH 伺服電機 MKD  025B-144-KG1-KN

HUNBER 備件 HOG100DN5000I

VSE 流量計 VS0.1 0.01-10 G3/8 DC24V

SHERBORNE 壓力傳感器 T99-AS3237SS-5000KG

JUMO 溫度傳感器 902522/41-365-1003-1/404

WAYCON 拉繩位移傳感器 SX-80-2500-420A-SA-S3

HEIDENHAIN sensor 358698-54

ELCIS 編碼器 I/XLA59ZMA15-360-824-BZ-L-CV-R01

PHOENIX 備件 1688793 VS-09-ST-DSUB-EG

MOOG 閥 D663-4007

ZIMMER 備件 MKS2501A

WEIGEL 功率因數變送器 DUW2.1

MADLER 備件 61561500

E+H 備件含插頭 PMP135-A1N01A1H

ASCO 電磁閥 SCG551A002MS  AC220V

LEM 電壓測量裝置 LV200-AW/2/SP720MA10000/2000

SPOERLE ELECTRONIC 備件 RG58 C/U

GTR 油污分離泵 FG-12B-50-T15K

HYDAC 壓力傳感器 HDA3845-A-250-000

EBG 電阻 UXP600-100KR

EXTECH 轉速計 RPM10

FANUC 備件 ais 8/4000 A06B-0235-B000

IQ AUTOMATION 觸摸屏 FL170SBILD0KU

MTS 傳感器 RHM0280MP051C101221傳感器

HEINRICHS 渦街流量計 DVE-VSRL2S0E-H DN50 PN25 0~4000m3/h 插入式

IGUS 10芯電纜線 CF11.02.05.02

ZIMMER 導軌制動器 MKS-2501-A

HYDAC 耐震壓力表 HM100-600-R-G1/2

SAMSON 氣動執行機構 277 700CM2 Var-ID1010626

ANDRITZ AG 密封圈 D10-035-2112G

PHOENIX CONTACT 端子排 UK5-HESI

MICROPRECISION 微動開關 MP321 24V AC/DC

AIRPAX 電器件 APL-11-1REC4-52-303AM

WENGLOR 光電傳感器 光電傳感器 US88VCS265 SN=2000MM 10-30V DC 200MA

EXTECH 測試儀 MG300

HARTING 10針帶接地哈丁頭母插座 09 33 010 2716

BRAUN 轉速探頭 A5S05B154 154mm M14*1.5 帶導線10m

REBS 備件 APS(0.5-6)-2

NORGREN 閥 82402009101

VEGA 電器件 VEGAPULSSR68.XXDGD2HKMXK

HYDAC 閥 WSM06020ZR-01-C-N-24DG

BAR 氣動執行閥 PKN-1/2-015-C-AS004-08 30010167 接口尺寸:PN10

BRECOFLEX 備件 16T10-2800

RITZ 備件 KS60-03/250/5/5VA

WURTH 鈑金剪 714-03-10

PEPPERL+FUCHS 備件 9512-6312

INTERNORMEN 壓力開關 D-68804 Altlussheim/AE 70.1,5.P,24VDC,0.08A  3VA

NDC 控制板 617.605.05.001.1

MTS 軋機側導板位置傳感器的變送器 AK288ANALOGE

LINCOLN 開關 632-36501-1

LEM 電壓互感器 LV100-1000 1000V/50mA

WURTH 罐裝多用除銹劑 400ML 89305540

MTS 線性位移傳感器 GHM0130MD601V0

TRELLEBORG 電器件 01-459-03150 O-RING 16*3 NBR-90

FOXBORO 電源箱 AD203WE B

ELCA 輸出隔離卡 E306

TR 編碼器 SL3002—X1/GS80/K/F(40720002)

KENDRION 振動器 WSB003.500056

BUCHER 備件 DDPB-1C-10-SL-1

KISTLER 連接電纜 1200A161A5--5M

HYDAC 空氣閥 KHB-G1-1114-06X

IGUS 電纜線 4*0.5mm2

ZIMMER 導軌剎車 MBPS3505AS1

MOOG 柱塞泵 D954-2101-10

GEMELS 鋼球鎖緊式快插接頭 PLTX1313.002/PLTX.1313.003

FISCHER 壓力變送器 ME1299MA3BH90V00M0325

WURTH 劃針 7147009

BUCHER 雙向平衡閥 雙向平衡閥MANIFOLD.ASSY 產品代碼33060233

MICROSONK 測距光柵 mic+35/D/TC

WARNER 彈簧 808-6-002

MTS 傳感器 RPS0100MD701SG100

BLOCK 變壓器裝置 78310

PROCESSSYSTEMS INC. 多級泵 系列號:Y01-WN-47027-2,型號:4-12X-900

BINDER 接頭 99 1486 822 08

DESTACO 氣缸 Mod-Nr.868-E 6bar SN:808520966

OMRON 光電開關 E3T-FT11

PHOENIX 備件 1415590 SAC-4P-M12MS/10.0-PVC

HYDAC 溫度開關 ETS 386-3-150-000

AUMA 流漿箱配件 GK16.2 COM 3066797

HYDAC 高壓球閥 KHB-20SR-1212-06X

ELMO 電機驅動卡 CEL-A10/100-C6

HYDAC 單向閥 DRVP-25-01.2

NORBAR 氣動扳手 16045 PNEUTORQUE PT14 3.1/2

VEGA 儀表 SWING63.DAAIFXMNL=750MM

MOOG 先導閥 M-DBDP06A4PAT2E/MA

REXROTH 動力電纜 RKL4339/006.3m

TURCK EUROFAST STAND DUTY CONNECTOR UNSHIELD WK4.6T-6

IAI 調節器 SCON-C-200A-CC-0-2

BUHLER 電子壓力開關 MDW-2-400+E04+M01

pacific bearing 直線軸承導軌 CR45R-4200 Y=40mm

BRONKHORST 流量控制器 F-203AV-1M0-AGD-00-V

HARTING 連接器 Han K6/12 09 38 018 2601

BURKERT 電磁閥 045024

PHOENIX 備件 1542965 SACC-MS-5CON-PG 7-M SCO

BAUTZ 電機 E21NRFB-LDN-NS-00

SITEMA 鎖止器 KFH/X 28-050 10KN

UNIVER 備件 CP-110

BENDER 備件 B91068139C

COMSOFT 接口板 COK125/2 B613601 DFPROFI-PCI

WEIGEL 備件 VUE2.2 0-500V 4-20MA  220V

DI-SORIC 接近開關 DCC 08 M 06 PSLK

COFFING  HOISTS 螺拉電動葫蘆 ECVT10163RATEDLOAD1/2TON

NORGREN 氣缸 KA/8100/M/80

SIM 備件 1000501  RGF-2

HYDAC 油冷卻器 HEX S615-20-00/G1"  3366788

WIKA 壓力表 PGT23.100

KROM 電磁閥 VAS232R/NW 88000573

HYDAC 傳感器 EDS 344-3-250-000

TIEFENBACH 備件 TYPE:502160/800B

P+F 編碼器 FVM58N-021K2R3GN-1213

BAUMER 備件 POG9GD1024I/D100I

BAUMER 編碼器 BDK06.24K360-L5-9

MADLER 備件 64899510

MOOG 閥 761-003 (G761-3033B)

DANFOSS BAUER 壓差調節閥 AB-QM DN40

AVS 閥 SL100VHEVALBIA85-DA-F0514SB1200

VERSA 電磁閥 VGG-4322-316-XDBT4-44-D024

WEPUKO 導向套 348826

HEMOMATIK 備件 HFNI-920311  LILLBACKA 043211

NDC 控制板 617.002.01.030.1

HIRSCHMANN 備件 17.0102.0201 M20*1.5

PALL 壓差開關 RC861CZ097ZYR24DC

WELLER 備件 0053660698

FEMA 壓力傳感器 PTSRB0101A2

HEIDENHAIN 編碼器碼尺 NO. 390 925-02

HEIDENHAIN 探頭光柵 MT12W    訂貨號:ID.NR.231011-03   S.NR.22543316F

LOVATO 開關 BF6500

RAVARINI 正高壓變壓裝置 E99.021018

WURTH L型劃針 71470101

WEFORMA 緩沖器 26300-2515030

MOORE 電流分配器 ECT/4-20MA/2X4-20MA/24VDC(DIN

EAGLE 球閥 AG111027-G11/2

PILZ CPU模塊 PSSU H PLC1 FS DP SN SD 零件號:312071

HUBNER 編碼器 ASS4K-12B,S/N 473455

IGUS 電纜壓蓋 1.209.1200.50

HYDAC 濾芯 0660R025BN3HC

WURTH 螺母劈開器19-27 714526030

DELTA 反射器 R110HT      反射器

TIEFENBACH磁性傳感器IK509K215E發展階段

 

自中國加入WTO以來,我國商業銀行積極開拓市場,貿易融資業務也隨之迅速發展,以貿易票據、憑證、單據等作為介質的融資方式極大程度的為進出口方提供資金便利,加上貿易融資業務具有融資期限靈活、資金周轉快、還款來源有保障、與結算操作緊密聯系等特點,一方面銀行基于同業信用可實時把控風險,另一方面銀行可基于其辦理貿易融資的產品,尋找貿易產業鏈,發展其上下游環節的融資業務,拓展利潤來源,同時帶動其他業務的全面發展,有助于銀行提升綜合效益。因此,貿易融資成為銀行創造利潤的一項重要業務品種,成為金融行業爭相角逐的沃土。但是貿易融資專業性強、受形勢等因素影響大,存在潛在的風險,這為金融機構如何規避風險、合規經營、穩健發展提出了新的要求。

二、商業銀行發展貿易融資的優勢

貿易融資之所以在短期內迅速發展,日益受到進出口企業和商業銀行的重視,主要原因在于其在中間業務收入、銀行準入門檻等方面,都較一般普通的流動資金有優勢。

(一)調整商業銀行收入結構,提升盈利能力

貿易融資業務可以擴大銀行收入來源,調整銀行的資產負債結構及收入構成。一方面,銀行可以從貿易融資中直接獲取表外業務收入。商業銀行可以對從事貿易的企業開立信用證、辦理進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理等業務,收取手續費,增加表外收入;一方面,對企業的貿易進出口方墊付資金,加速企業資金周轉,獲取融資收益,同時調整了銀行資產負債結構。此外,基于對客戶以及客戶業務的了解,通過為客戶度身定制資金方案,并提供咨詢服務,讓客戶對銀行產生依賴,對客戶資產負債進行合理捆綁,將有利于銀行穩定客戶資源,提高與同業的競爭力。

(二)加速商業銀行發展轉型,提升綜合競爭力

隨著當前信息化時代的到來,金融一體化速度加快,金融服務于經濟發展的客觀需求必然導致只有適應時代發展需求的銀行才能生存。貿易鏈接著國內與國外的資金與物流,中國的商業銀行只有不斷改革、發展、適應經濟的發展需求才能不被淘汰,我國的商業銀行需要從戰略層面轉變傳統的經營模式與增長方式,更多地發展貿易融資業務,滿足銀行化發展的核心和基礎。

(三)有效改善企業的流動性需求,滿足發展動力

當前的貿易融資為企業提供的并非單一的融資渠道,銀行根據自身經營模式,基于貿易融資本身,可為客戶提供多渠道、多樣性的融資方案,實現全面的客戶營銷,將客戶的應收賬款盤活,同時實現融資收益。這種融資依托貿易的真實性和連續性,突破了傳統企業授信的局限性,只要客戶應收賬款質量符合要求,商業銀行可核定其授信額度,實現融資,滿足企業流動性的需求,加速企業資金周轉。

三、商業銀行貿易融資的主要方式

目前商業銀行銀行普遍的融資方式主要有票據貼現、福費廷、進出口押匯、保理業務。商業銀行也可以根據客戶需求進行貿易融資產品的組合定制。

(一)福費廷(Forfeiting)

銀行對出口方的應收賬款進行買斷,提前收到款項。一般情況存在于出口方收到進口方開證行的延期付款通知后,向出口當地銀行進行的融資活動。若款項到期時,進口方違約拒付,銀行對融資方無追索權,極大程度地保護了出口方的利益。

(二)進口押匯(InwardBills)

銀行對進口商在進口付匯時的資金融通。在開證行收到出口方寄來的單據,審核相符后,進口方以貨運單據作為抵押,向開證行要求墊支貨款,實現資金融通的行為。進口押匯延長了進口方付款期限,減少了資金占用時間。

(三)出口押匯(OutwardBills)

出口押匯又稱信用證融資放款,是基于信用證業務出口方的融資。出口方在貨物裝運后,將全套單據交給當地銀行做抵押,用其信用證下的應收賬款做還款保障,要求銀行辦理抵押,銀行在扣除利息及手續費后將其應收賬款提前支付給出口方。如開證行拒付,則銀行可向出口方追索墊款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用證抵押。是銀行對出口方在裝船出口前的融資,出口方在收到開證行開出的信用證后,可將此信用證正本抵押給銀行,取得融資,用于出口方裝運前的生產或采購等費用支出。在貨物裝運后,出口方將貨運單據等交給銀行議付或轉做出口押匯,取得資金歸還銀行本息。

(五)保理(factoring)

是由保理商或銀行參與并為進出口貿易雙方提供融資、擔保和服務的一種結算方式。指在以商業信用出口貨物時,出口方發貨后將應收賬款轉讓給保理商,提前取得貨款的行為。保理商買斷出口方的應收賬款,所以無追索權也是保理項下融資的特點。

四、我國商業銀行貿易融資存在的主要問題及風險

盡管貿融資有諸多優勢,但在我國商業銀行開展貿易融資業務中仍表露出以下問題。

(一)前期調查不夠、風險把控意識不足

目前,貿易融資的風險主要為操作風險和信用風險,造成貿易融資的風險的原因是多方面的,操作風險的發生主要是銀行調查人員對業務主體的客戶和市場了解程度較低,對風險的抵抗能力較低,如未使用足值、易變現的抵押質押品做擔保,或對客戶的評級授信出現偏差所造成。信用風險的發生與銀行調查人員對客戶信用等級未能進行客觀評估有關。另外,國家風險、法律風險等也是造成貿易融資風險出現的因素。

(二)管理體制漏洞,職能不清

雖然各家商業銀行建立了貿易融資業務操作規程和管理辦法,但業務信貸額度與國內信貸業務脫節,未實現同一客戶的統一信貸規??刂?;有的商業銀行對跨境人民幣信貸業務管理職能劃分不明確,統計口徑不清晰,將跨境人民幣業務時而歸入業務統計口徑,時而歸入國內公司信貸業務統計口徑,或產生管理鏤空,內控效果不甚理想。建立完善的管理體系,要利用和專業的技術手段,是對整個業務操作過程實現監督和管理,從宏觀上看,是協調各部門之間的關系。此外,我國在關于外匯業務的處理程序方面的工作還有待提高,不同部門之間的協調配合程度還不夠,無法建立及時有效的溝通等問題,這些都可以通過完善的防范管理體系來解決。

(三)綜合型人才缺乏,素質欠缺

貿易融資需要具備結算、信貸、法律等知識領域的專業人才。業務是一項綜合性的銀行業務,但通常商業銀行將業務作為獨立的業務品種來經營,在機構設置上由業務部負責結算和其衍生的貿易融資業務。獨立從事結算的員工并不具備營銷能力或信貸管理專業知識,而從事信貸的員工往往也不具備結算及相關貿易法規的專業知識,這都將為貿易融資的發展造成瓶頸。

(四)貿易融資法律環境尚不完善

貿易融資業務涉及到金融票據、貨權、抵押、質押、擔保、信托等行為,有的業務甚是多種行為的綜合,這需要法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法滯后于業務發展。當貿易產生糾紛時,國內法律不能有效保護有關方的合法利益時,主張依據慣例,如UCP600、ISBP等,但此類慣例又缺乏強制性,不可超越法律的范疇。例如,銀行承兌的信用證哪種情況下法院可以進行止付等具體情況。

五、對策與建議

(一)建立完善科學的風險管理體系

國內商業銀行要建立科學的風險防范體系,對風險管理體系的研究認識需要進一步加強,改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展貿易融資的風險。設立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系,制定信用等級標準,對同一客戶實行統一授信,防止欺詐風險發生。此外,還應注意匯率風險的,避免銀行出現外匯敞口。

(二)合理運用風險控制工具

先,要把貿易融資納入全行信貸業務的體系中去。由專業人員負責結合融資對象的財務能力和綜合實力進行業務的全面評價。其次,要將貿易融資客戶的信息建立一個系統的數據庫。對客戶信息進行統計,評定風險等級,加強對其業務的追蹤統計,定期更新信貸額度,檢查授信額度的使用情況。后,運用金融工具轉嫁風險或引入第三方金融機構來進行擔保,同時鼓勵進出口方積極投保。這樣既可以保證客戶自身收款的安全,又加強了銀行辦理貿易融資還款來源的可靠性,對風險控制起到積極作用。

(三)充分利用資源,高效定制方案

先,借鑒*的融資工具。其次,加強與外資代理銀行合作,根據客戶的需求,設計融資方案。后,加大客戶結構、交易變動的分析力度,貿易融資的產品設計要密切聯系貿易產業鏈,著眼于貿易環節設計產品。銀行要通過跟蹤企業貿易產業鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,結合商業銀行的資源現狀,將傳統信貸工具與貿易融資工具結合,開發安全高效的融資業務。

(四)強化內部管理,提高人員素質

商業銀行貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及慣例,需要銀行貿易融資從業人員認真研究學習貿易融資的相關法律法規及慣例,確保合規經營。其次,在業務人員的選擇上,需信貸管理專業兼備外語、法律、貿易專業知識背景的員工,將國內信貸與融資融合貫通。另外,建立嚴格的考核制度,即獎懲制度,可以進一步提高工作人員學習的主觀能動性,嚴防違規操作,為商業銀行貿易融資業務的平穩運行進行打造專業的技術團隊,確保業務經營合規。


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